Autor: Pawel

Bezpieczny kredyt 2% to program rządowy, w ramach którego możesz otrzymać dopłatę od państwa do kredytu hipotecznego. Z założenia ma on stanowić szansę dla młodych osób na zakup pierwszej nieruchomości. Jakie banki udzielają tego rodzaju finansowania? Jakie warunki trzeba spełnić, aby móc z niego skorzystać? 

Bezpieczny kredyt 2% — najważniejsze informacje o programie 

Zasady programu kredyt 2 procent zakładają, że państwo – poprzez dopłatę do raty kredytu – ma dopłacić do różnicy między średnim oprocentowaniem a oprocentowaniem na poziomie 2%. Przez pierwsze 10 lat kredytobiorca spłaca raty o charakterze malejącym. Po upływie tego czasu przechodzi na system równych rat. 

Kwota kredytu zaciągniętego w ramach programu nie może przekroczyć 500 tysięcy złotych w przypadku singli oraz 600 tysięcy złotych dla małżonków bądź osób wychowujących w ramach wspólnego gospodarstwa domowego co najmniej jedno dziecko. Minimalny okres spłaty zobowiązania wynosi 15 lat. Warto również pamiętać, że program nie zakłada limitów cen za 1m2 mieszkań.

Zasady programu kredyt 2 procent — jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać finansowanie? 

Aby zakwalifikować się do programu, potencjalny kredytobiorca musi spełnić określone warunki. Bezpieczny kredyt 2% będzie udzielany osobom, które: 

• przeznaczą środki z udzielonego im zobowiązania na zakup pierwszej nieruchomości służącej do zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych, pokrycie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej, budowę lub dokończenie budowy domu (wówczas kwota kredytu może wynosić maksymalnie 150 tysięcy złotych dla małżonków lub pary wychowującej wspólnie dziecko); 
• mają mniej niż 45 lat; 
• kupują nieruchomość z rynku pierwotnego lub wtórnego; 
• nie są stroną innej umowy dotyczącej kredytu hipotecznego. 

Program ruszył na początku lipca 2023 roku życia. Stanowi główną część projektu o nazwie „Pierwsze Mieszkanie”. 

Kredyt 2 procent — jakie banki go udzielają? 

Wielu potencjalnych kredytobiorców zainteresował kredyt 2 procent. Jakie banki go udzielają? Czy zasady dotyczące zaciągnięcia zobowiązania są jednakowe w każdym z nich? Poniżej znajdziesz informacje na temat kredytu 2% w bankach najczęściej wybieranych przez Polaków.

PKO BP — kredyt 2 procent 

W programie bierze udział bank PKO BP. Kredyt 2 procent możesz uzyskać po złożeniu stosownego wniosku. Udzielenie zobowiązania nie wymaga wkładu własnego, ponieważ bank może w pełni sfinansować inwestycję. Jeśli jednak masz wkład własny, jego wysokość nie może przekroczyć 200 tysięcy złotych (chyba że wkładem jest działka z rozpoczętą budową przed 1 lipca 2023 roku). Jest to warunek, który obowiązuje również w innych bankach, ponieważ wynika on z założeń programu, a nie jedynie wewnętrznych regulacji podmiotu. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi w tym wypadku 4,96%. 

Alior — kredyt 2 procent 

Czy w programie bierze udział Alior? Kredyt 2 procent uzyskasz również w tym banku. Jakie zasady obowiązują? Te same, co w przypadku PKO BP. Okres spłaty musi wynosić minimum 15 lat, a zobowiązanie możesz zaciągnąć maksymalnie na 30 lat. W banku możesz wykonać symulację zobowiązania, która pozwoli Ci zobrazować, jak będzie wyglądała spłata kredytu przez pierwsze 10 lat, gdy będziesz płacił raty malejące, oraz po ich upływie, gdy zaczniesz spłacać raty stałe. RRSO, czyli rzeczywiste koszty kredytu w ujęciu rocznym, wynosi w Alior Banku 5,22%. 

Pekao — kredyt 2 procent 

Wielu kredytobiorców jest zainteresowanych również ofertą banku Pekao. Kredyt 2 procent można w nim uzyskać na takich zasadach jak w innych bankach. Aby to zrobić, trzeba spełnić wymagania dotyczące kwalifikacji do programu. RRSO w tym wypadku wynosi 4,72. Wskaźnik uwzględnia marżę i prowizje naliczone przez bank, a także obowiązkowe opłaty nałożone na kredytobiorcę w ramach zaciągniętego zobowiązania. 

Bezpieczny kredyt 2% — mBank 

Gdzie jeszcze można uzyskać bezpieczny kredyt 2%? mBank również bierze udział w programie „Pierwsze Mieszkanie” i zapewnia w związku z tym możliwość zaciągnięcia zobowiązania w swoich strukturach. Informacje na temat RRSO nie są jednak ogólnie dostępne na ten moment. Zasady dotyczące kredytu wynikają jednak bezpośrednio z warunków, które narzuca zarówno bankom, jak i ich klientom plan programu. 

Do udzielania kredytu 2% są uprawnione również takie banki jak m.in. Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS, Velo Bank czy Santander Bank.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu dla siebie? 

Kredyt 2%, podobnie jak każde inne zobowiązanie finansowe, wymaga wnikliwej analizy ofert dostępnych na rynku, a także ich zestawienia z Twoimi możliwościami finansowymi. Każdy przypadek należy bowiem traktować indywidualnie. 

Warto pamiętać, że program „Pierwsze Mieszkanie” zasadniczo zwalnia z wymogu zdobycia wkładu własnego, ale nie z obowiązku zakwalifikowania się do kredytu w kontekście odpowiedniej zdolności kredytowej czy znalezienia nieruchomości, która zmieści się w limicie cenowym. Nie dotyczy ceny za 1m2, ale maksymalnej kwoty zobowiązania i dopuszczalnej wysokości wkładu własnego. 

Aby wybrać najlepszą ofertę, warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego w Poznaniu. Przeanalizuje on propozycje konkretnych banków, przedstawi w szczegółowy sposób warunki spłaty zobowiązania, a także pokieruje procesem ubiegania się o finansowanie zakupu czy dokończenia budowy nieruchomości. 

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Opóźnienie w spłacie kredytu – jakie są konsekwencje?

Zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego – czy to możliwe?

Czy opłaca się przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Kredyt to nic innego jak oddanie do dyspozycji kredytobiorcy danej sumy pieniędzy na czas określony w umowie. Głównym warunkiem podjęcia takiego zobowiązania jest zagwarantowanie, że pożyczona kwota będzie systematycznie zwracana wraz z odsetkami w umówionym terminie. A co, jeśli wystąpią opóźnienia w spłacie spowodowane np. utratą płynności finansowej? I co robi bank, gdy nie spłacasz kredytu? Sprawdź.

Niespłacanie kredytu — konsekwencje 

Co do zasady przy spłacaniu rat najlepiej zdecydować się na stałe zlecenie. Dzięki temu nigdy nie zapomnisz o swoich zobowiązaniach finansowych wobec banku. Wówczas jedyne, co musisz zrobić, to zapewnić odpowiednią ilość gotówki na swoim rachunku bankowym. 

A co jeśli z jakiegoś powodu pominiesz płatność? W zależności od polityki banku i stopnia zadłużenia za opóźnienie spłaty raty kredytu hipotecznego lub gotówkowego grożą Ci:

• odsetki za zaległe płatności;
• miękkie działania windykacyjne (telefony, e-maile, SMS-y czy monity);
• wypowiedzenie umowy kredytowej;
• postępowanie sądowe;
• czynności komornicze i egzekucyjne.

Co robi bank, gdy nie spłacasz kredytu?

W przypadku jednodniowego czy nawet kilkudniowego opóźnienia w spłacie raty nie należy się obawiać poważnych konsekwencji ze strony banku. Przeważnie takie zdarzenie jest rejestrowane w BIK, jednak nie wpływa istotnie na dalszy przebieg umowy kredytowej.

Niekiedy w takiej sytuacji bank decyduje się wysłać upomnienie na skrzynkę elektroniczną lub powiadomić kredytobiorcę o zaległościach telefonicznie. Opóźnienie może się wiązać z dodatkowymi kosztami, bo niektóre instytucje naliczają odsetki karne po upływie 7-14 dni od daty płatności. Aby uzyskać szczegółowe informacje na ten temat, najlepiej skontaktować się z bankiem. Ponadto stawka odsetek za opóźnienie spłaty raty kredytu hipotecznego powinna być określona w umowie kredytowej. Jeśli nie ma informacji na ten temat, ta kwestia jest regulowana zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego.

O ile opóźnienia w spłacie kredytu do 30 dni przeważnie nie są dotkliwie karane, o tyle dłuższe zaległości mogą spowodować poważniejsze konsekwencje, z wypowiedzeniem umowy kredytowej włącznie. Zazwyczaj po 60 dniach sprawa jest kierowana do sądu, skąd później trafia w ręce komornika. 

Według prawa bankowego termin wypowiedzenia umowy kredytu wynosi 30 dni, a w przypadku zagrożenia upadłością dłużnika — 7 dni. Wyjątkiem są sytuacje, w których strony określiły w umowie kredytowej dłuższy termin.

Opóźnienia w spłacie kredytu a BIK

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, powołano w celu utworzenia rozbudowanej bazy danych zawierającej informacje na temat zobowiązań kredytobiorców. Instytucja odnotowuje wszelkie opóźnienia w spłacie raty kredytu hipotecznego i gotówkowego. Dzięki temu banki przed udzieleniem finansowania potencjalnemu kredytobiorcy są w stanie ocenić jego wiarygodność. 

Warto wiedzieć, że mimo zarejestrowania jednodniowej zaległości w spłacie zobowiązania, taki zapis nie wpłynie znacząco na pogorszenie historii kredytowej. Dlatego, jeśli na ogół systematycznie regulujesz płatności ratalne, nie musisz martwić się o zależność „opóźnienia w spłacie kredytu a BIK”. 

Co zrobić w przypadku nadmiernego zadłużenia?

Nieracjonalne decyzje kredytowe, utrata pracy czy rosnąca inflacja mogą spowodować kłopoty finansowe i niespłacanie kredytu. Konsekwencje przedłużającego się zadłużenia często są dotkliwe, dlatego warto w porę podjąć odpowiednie działania. Dostępne opcje to np.:

• wydłużenie okresu spłaty zobowiązania;
• zawieszenie spłaty kredytu (karencja) na okres np. 3 lub 6 miesięcy;
• wakacje kredytowe;
• konsolidacja kilku zobowiązań w jedno;
• przewalutowanie kredytu;
• ustalenie nowego terminu spłat rat kredytu;
• ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Jeśli masz opóźnienia w spłacie kredytu do 30 dni lub dłuższe, możesz zdecydować się na jedno z wymienionych rozwiązań. Sposób postępowania dopasuj do swoich możliwości finansowych i stopnia zadłużenia, najlepiej z pomocą zaufanego doradcy kredytowego. 

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Czy opłaca się przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego – czy jest możliwe?

Dość duży wzrost cen towarów i usług w ostatnim czasie sprawił, że kwota pieniędzy pozyskana w ramach kredytu hipotecznego może okazać się zbyt niska. Kalkulacje sprzed kilku miesięcy odnośnie do kosztów materiałów niezbędnych np. do dokończenia budowy domu szybko tracą aktualność. Dlatego wiele osób zastanawia się, czy można dobrać kredyt hipoteczny? A jeśli tak, to w jakiej sytuacji bank zgodzi się na zwiększenie kredytu hipotecznego? Przeczytaj i sprawdź. 

Czy można dobrać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie zabezpieczone hipoteką, które ma sfinansować ściśle określony w umowie cel. Przeważnie pieniądze pozyskane od banku są przeznaczone na zakup nieruchomości bądź na budowę domu. Dobranie kredytu hipotecznego jest więc zasadne wyłącznie w sytuacji, gdy dodatkowe środki są niezbędne do zrealizowania wcześniej przyjętego założenia. Banki podczas rozpatrywania wniosku o zwiększenie kredytu hipotecznego dokładnie analizują powód ubiegania się o ponadprogramowe fundusze. 

Oznacza to, że jeśli swój wniosek argumentujesz np. koniecznością dokończenia budowy domu, prawdopodobnie możesz liczyć na przychylność banku. Z kolei gdy dodatkowe pieniądze są Ci potrzebne np. na pralkę czy zmywarkę, spodziewaj się negatywnej odpowiedzi na wniosek o zwiększenie kredytu hipotecznego. Wówczas środki na zakup wyposażenia domu czy mieszkania możesz pozyskać w inny sposób, np. z kredytu gotówkowego. 

Dobranie kredytu hipotecznego — wymagania

Staranie się o przyznanie dodatkowych środków w ramach kredytu hipotecznego wiąże się z szeregiem formalności. Dokładny przebieg procedury, sposób składania wniosku i koszty całego przedsięwzięcia będą się zmieniać w zależności od polityki konkretnego banku. Pierwszym krokiem do podjęcia starań o zwiększenie kredytu hipotecznego powinno być zorientowanie się, czy Twój kredytodawca w ogóle dopuszcza możliwość powiększenia kwoty zobowiązania. Aby się tego dowiedzieć, najlepiej skontaktować się z pracownikami placówki i uzgodnić szczegóły. Zazwyczaj wniosek o przyznanie ponadprogramowych pieniędzy da się złożyć online. Jednak samo podpisanie aneksu do umowy musi odbyć się w siedzibie banku. 

Jeśli interesuje Cię dobranie kredytu hipotecznego, powinieneś liczyć się z koniecznością ponownego potwierdzenia wysokości swoich dochodów. Przed przyznaniem dodatkowych funduszy banki przeważnie jeszcze raz weryfikują zdolność kredytową, aby upewnić się, że dany klient będzie w stanie spłacać zobowiązanie.

Niezbędna może okazać się również ponowna wycena nieruchomości, na którą ustanowiona została hipoteka. Ponadto zwiększona suma kredytu musi spełniać wytyczne co do wkładu własnego. 

Zwiększenie kredytu hipotecznego — PKO BP

W niektórych sytuacjach jedyną szansą na dokończenie inwestycji jest zwiększenie kredytu hipotecznego. PKO BP stwarza taką możliwość. Wiąże się to jednak z poniesieniem dodatkowych kosztów w postaci 2-procentowej prowizji wynoszącej nie mniej niż 300 zł.

Czy można dobrać kredyt w Santander?

Osoby zastanawiające się, czy można dobrać kredyt w Santander, nieco się rozczarują. Bank nie przewiduje możliwości przyznania dodatkowych funduszy ani w ramach kredytu hipotecznego, ani gotówkowego. 

Dobranie kredytu — mBank

Jeśli interesuje Cię dobranie kredytu, mBank dopuszcza taką możliwość. 

Dobranie kredytu hipotecznego — Pekao

Czasem poniesienie pewnych dodatkowych opłat pozwala na dobranie kredytu hipotecznego. Pekao daje taką możliwość po uiszczeniu 2,5-procentowej prowizji (w wysokości minimum 300 zł) płatnej od sumy podwyższenia kredytu. 

Dobranie kredytu hipotecznego — ING

Niektóre banki zastrzegają pewne warunki, po których spełnieniu jest możliwe dobranie kredytu hipotecznego. ING Bank Śląski dopuszcza podwyższenie zobowiązania o kwotę co najmniej 20 tys. zł. 

Aby zmniejszyć ryzyko zaciągnięcia zbyt małego zobowiązania, warto wziąć kredyt hipoteczny z odpowiednio dużą rezerwą. W uzyskaniu odpowiednio wysokiego finansowania z pewnością pomoże zaufany doradca kredytowy Poznań. 

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Opóźnienie w spłacie kredytu – konsekwencje

Refinansowanie kredytu hipotecznego to proces przeniesienia zobowiązania z jednego banku do drugiego w celu uzyskania korzystniejszych warunków spłaty. Główną korzyścią refinansowania kredytu jest oszczędność wynikająca z lepszych warunków spłaty nowego zobowiązania, dzięki niższemu oprocentowaniu lub marży. Dzięki refinansowaniu można także pozbyć się niechcianych usług dodatkowych, które generują koszty oraz zmienić warunki kredytowania, w tym datę spłaty raty miesięcznej czy okresu spłaty, wysokość marży i prowizji.

Kiedy rozważyć przeniesienie kredytu mieszkaniowy?

Refinansowanie kredytu hipotecznego warto rozważyć w przypadku, gdy:

1. dotychczasowy kredyt jest droższy niż oferty dostępne obecnie na rynku;
2. negocjacje z dotychczasowym kredytodawcą o obniżenie kosztów zobowiązania nie przynoszą efektów;
3. kredytobiorca chciałby obniżyć ratę spłaty kredytu lub wydłużyć okres spłaty zobowiązania, jednak minął już zastrzeżony czas w umowie, w którym bank mógł doliczyć dodatkową opłatę za wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Warto jednak pamiętać, że refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak prowizja bankowa, opłata za wycenę nieruchomości czy koszty notarialne.

Jakie są opłaty przy przeniesieniu kredytu do innego banku?

Koszty refinansowania kredytu hipotecznego zależą od banku i mogą obejmować:
1. Prowizję za wcześniejszą spłatę – sprawdź w umowie kredytowej
2. Prowizję za udzielenie kredytu hipotecznego – 0%
3. Wycenę nieruchomości – zależy od nieruchomości i wybranego banku – od 0 PLN do 1000 PLN
4. Wpis hipoteki do księgi wieczystej – 200 PLN
5. Wykreślenie hipoteki kredytu spłaconego – 100 PLN
6. Podatek PCC-3 za ustanowienie hipoteki – 19 PLN

Parametry do sprawdzenia w ofertach banków

Dobrze jest porównać oferty różnych banków: jakie oprocentowanie oferują, prowizje, okres spłaty i ewentualne koszty dodatkowe. Istotne jest dokładne przeczytanie oraz zrozumienie warunków umowy, takich jak czy jest sankcja za wcześniejszą spłatę kredytu czy istnieje możliwość ponownej negocjacji warunków kredytu. Przed podjęciem tak ważnej ekonomicznie decyzji, warto skonsultować się z osobą o większym doświadczeniu i wiedzy. Paweł Pietras z biurem w Poznaniu pomoże w analizie ofert i wyborze najkorzystniejszej opcji dla konsumenta.

Pomoc doradcy w przeniesieniu kredytu na mieszkanie

Sprawdzony doradca kredytowy przeanalizuje twój aktualny kredyt, jego warunki oraz wszystkie koszty związane z wcześniejszą spłatą. Następnie po analizie różnych dostępnych ofert banków na rynku wyszukuje najlepsze opcje dla kredytobiorcy. Jego celem jest znalezienie kredytu, który ma korzystniejsze warunki niż aktualny kredyt, takie jak niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty czy niższe opłaty.

Sięgnięcie po wsparcie doradcy Pawła Pietrasa ma wiele korzyści. Po pierwsze, oszczędzasz swój czas i wysiłek, ponieważ to on zajmuje się całą pracą za ciebie. Po drugie, dzięki jego wiedzy i doświadczeniu, masz większe szanse na uzyskanie kredytu na atrakcyjniejszych warunkach. Po trzecie, refinansowanie kredytu może prowadzić do poprawy twojej historii kredytowej.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Czym jest hipoteka?

Rodzaje ubezpieczeń kredytów hipotecznych

Rozważasz wzięcie kredytu? Zanim to zrobisz, musisz poznać własną zdolność kredytową. To dzięki niej zarówno ty, jak i twój kredytodawca dowiecie się, czy będziesz w stanie regularnie spłacać zobowiązanie. Bez odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej uzyskanie potrzebnej kwoty może być trudne. Co nie znaczy, że niemożliwe. Sprawdź, jak poprawić zdolność kredytową w sytuacji, gdy nie jest ona wystarczająca.

Jak sprawdzić, czy zdolność kredytowa nie jest zbyt niska?

Zdolność kredytowa jest maksymalną kwotą, którą bank może pożyczyć wnioskodawcy na ustalonych przez niego warunkach i w określonym terminie. Jest to kwota, którą kredytobiorca z łatwością będzie spłacał wraz z odsetkami.

Co dokładnie uwzględnia sprawdzenie zdolności kredytowej? Ocena zdolności kredytowej jest przeprowadzana w formie analizy i obejmuje trzy podstawowe elementy. Są to:

• dochody,

• koszty utrzymania,

• historia kredytowa.

To jedynie główne elementy wpływające na poziom zdolności kredytowej. Sprawdzenie zdolności kredytowej to także szereg innych zmiennych warunkujących aktualną sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy. Bierze ona pod uwagę także wiek kredytobiorcy, liczbę osób na jego utrzymaniu, status majątkowy, rodzaj umowy, na której podstawie jest on zatrudniony oraz staż pracy.

Sprawdzenie zdolności kredytowej powinno zostać przeprowadzone w sposób jak najbardziej profesjonalny. Konieczne jest uwzględnienie wszystkich zmiennych mających wpływ na jej wysokość. Ich pominięcie lub błąd w analizie może skutkować problemami ze spłatą zobowiązania. Jest kilka sposobów na przeprowadzenie analizy zdolności kredytowej.

Kalkulator zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa wyliczona na podstawie kalkulatora jest wskaźnikiem orientacyjnym. Dostępne w Internecie kalkulatory, zwykle uwzględniają jedynie podstawowe informacje takie jak dochód, suma aktualnych zobowiązań i koszty utrzymania. Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego, a dowiesz się jakie kredyty mogą zaoferować Ci banki.

Bank

Doradcy kredytowi zatrudnieni w bankach przeprowadzają analizę kredytową, a następnie oceniają ryzyko zawarcia umowy z danym kredytobiorcą. Biorą one pod uwagę głównie własną politykę i dobro danej instytucji.

Doradca kredytowy 

Podobnie jak banki przeprowadza wstępną analizę zdolności kredytowej. Dopasowuje najkorzystniejszą ofertę spośród dostępnych na rynku. Bierze pod uwagę wysokość rat oraz koszty całkowite kredytu. Sprawdza, co obniża zdolność kredytową klientów i pomaga w eliminacji niekorzystnych czynników.

Co obniża zdolność kredytową?

Niektórych czynników obniżających zdolność kredytową nie da się wyeliminować. Jest jednak kilka rzeczy, które łatwo zmienić. Pierwszą z nich są posiadane karty kredytowe. Sprawdzenie zdolności kredytowej to także oszacowanie prawdopodobieństwa powstania innych zadłużeń w trakcie okresu kredytowania.  Podobnie wygląda sytuacja z kontem debetowym. Jeśli opcje te nie są Ci niezbędne, lepiej z nich zrezygnuj.

Otrzymujesz pensję w walucie obcej? Niestety, kredyty dla osób o zarobkach w obcej walucie udzielane są na mniej korzystnych warunkach. Spowodowane jest to dużo większym ryzykiem, na jakie narażone są banki. Niektóre z kredytów, zwłaszcza te o wyższej kwocie, nie są udzielane w takich sytuacjach.

Kolejną przeszkodą na drodze do uzyskania kredytu może być prowadzona działalność gospodarcza, a dokładnie forma opodatkowania. Kiedy wzrośnie zdolność kredytowa? Jaką formę opodatkowania wybrać, aby być wiarygodnym dla banku? Na pewno nie ryczałt ani karta podatkowa. W pierwszym przypadku brak jest informacji o rzeczywistym przychodzie przedsiębiorcy. Zarówno ryczałt, jak i karta wybierane są z uwagi na mniejsze obciążenie podatkowe. A jak wiadomo im niższy podatek, tym niższa zdolność kredytowa. Jedynymi sposobami na utrzymanie wskaźnika na odpowiednim poziomie jest opodatkowanie na zasadach ogólnych lub podatek liniowy.

Poprawa zdolności kredytowej – sprawdzone sposoby

O poprawę zdolności kredytowej warto zacząć dbać na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego. Sprawdź, jak poprawić zdolność kredytową i otrzymać potrzebne środki finansowe:

• Stała forma zatrudnienia. Banki biorą pod uwagę wysokość dochodów, jednak równie ważna jest pewność ich stałego wpływu. Czasami jedynym wyjściem jest zmiana formy umowy lub stanowiska.

• Terminowa spłata aktualnych zobowiązań. Postaraj się terminowo regulować swoje pozostałe zobowiązania. Nieterminowe spłaty rat są tym, co obniża zdolność kredytową. Dotyczy to nawet niewielkich kwot, np. za artykuły i sprzęt AGD lub rachunki.

• Konsolidacja zadłużeń. Kredyt konsolidacyjny jest sposobem na uporządkowanie obecnych zobowiązań w jedno. Wpływa to na zwiększenie płynności finansowej w danym gospodarstwie domowym. Skutkiem takiego działania będzie poprawa zdolności kredytowej.

• Współkredytobiorca. Może to być partner lub przyjaciel. Kiedy wzrośnie zdolność kredytowa wskutek dobrania współkredytobiorcy? Jedynie, gdy będzie miał on wysoką indywidualną zdolność kredytową. Ważna jest więc jego historia kredytowa oraz szczegółowe informacje o płynności finansowej.

Zwiększenie zdolności kredytowej zawsze jest możliwe. W przypadku nieznajomości tematu najlepiej zasięgnąć pomocy doradcy kredytowego Pawła Pietrasa. Może okazać się, że odmowa udzielenia kredytu w jednym banku nie musi oznaczać końca poszukiwań i przekreślenia marzeń o jego otrzymaniu w innej instytucji.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Przeniesienie kredytu do innego banku – czy warto

Co to jest WIBOR(R)?

Kredyt hipoteczny dla singla

Udało Ci się zgromadzić wystarczająco oszczędności na wkład własny na nieruchomość? Brakuje Ci pozostałej kwoty, aby kupić dom lub mieszkanie? Dodatkowe środki można uzyskać z kredytu hipotecznego. Bank może Ci pożyczyć nawet milion złotych, pod warunkiem że masz wystarczająco dobrą zdolność kredytową. Zależy ona m.in. od formy zatrudnienia. Dowiedz się, czy można np. uzyskać kredyt na umowę zlecenie.

„Kredyt hipoteczny a umowa cywilnoprawna” – to fraza często wpisywana w wyszukiwarkę internetową. Nic dziwnego. Wiele osób pracuje na takich warunkach, a jednocześnie marzy o własnej nieruchomości. Co więcej, panuje przekonanie, że banki udzielają pożyczek tylko osobom, które mają stabilne zatrudnienie na umowę na czas nieokreślony. To nie jest prawda. Kredyt na mieszkanie z umową zlecenie jest możliwy. Doradca kredytowy z Poznania może Ci w tym pomóc.

Kredyt hipoteczny a umowa cywilnoprawna 

Umowa cywilnoprawna jest nazywana także umową zlecenie lub o dzieło. Zazwyczaj podpisuje się ją ze zleceniobiorcą, gdy firma:

• nie chce zatrudnić pracownika na stałe,
• ma zadania do wykonania i potrzebuje dodatkowej osoby do pracy.

Zazwyczaj umowa cywilnoprawna jest zawierana na krótki okres potrzebny na wykonanie powierzonych obowiązków. Oznacza to, że większość kredytobiorców nie ma ciągłości w zatrudnieniu. To może negatywnie wpływać na ocenę zdolności kredytowej przez bank, a tym samym na szanse uzyskania pieniędzy na zakup domu lub mieszkania. 

Czy można wziąć kredyt na mieszkanie z umową zlecenie?

Zastanawiasz się, czy można dostać kredyt na umowę zlecenie? Jest to możliwe, jednak:

• trzeba udowodnić, że dochody z tej formy zatrudnienia są regularne i wystarczająco duże, aby pokryć raty kredytu;
• musisz pokazać, że jesteś w stanie zadbać o swoją sytuację finansową.

W tym celu może być konieczne przedstawienie umów z ostatnich kilku lat, a także wyciągu z konta osobistego z okresu kilkunastu miesięcy. Mile widziane jest, jeśli ciągle zatrudnia Cię ten sam pracodawca. Wiele banków traktuje wtedy umowę na zlecenie tak samo pracę na stałe.

Jaki bank akceptuje umowę zlecenie?

Nie wiesz, jaki bank akceptuje umowę zlecenie? Żadna instytucja nie określa, jaka musi być forma zatrudnienia, aby uzyskać kredyt. Jednak praktyka pokazuje, że największe szanse na dodatkowe środki mają osoby, które pracują na umowę na czas nieokreślony. Wynika to z tego, że takiego pracownika jest trudniej zwolnić. Ponadto przysługuje mu prawo do długiego okresu wypowiedzenia i odprawy. Dzięki temu kredytobiorca ma więcej czasu na znalezienie nowej pracy i dysponuje środkami na opłacenie rat kredytu. 

Kredyt hipoteczny bez umowy o pracę – czy to możliwe?

Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny bez umowy o pracę? Jeśli nie prowadzisz własnej działalności gospodarczej, szanse na uzyskanie pieniędzy na zakup nieruchomości bez zatrudnienia są dość małe.

Kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie – warunki

Ubiegasz się o kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie? Warunki, które musisz spełnić, są podobne do tych dotyczących osób zatrudnionych na czas nieokreślony. Trzeba mieć:

• dobrą zdolność kredytową, a więc być w stanie wywiązywać się ze swojego zobowiązania,
• dobrą historię kredytową, czyli nie możesz mieć opóźnień w płaceniu żadnych rat,
• 10-20% wkładu własnego w formie np. gotówki, zadatku lub działki budowlanej.

Bank może także zażyczyć sobie dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, np. poprzez zakup dodatkowego ubezpieczenia na życie. Wiele zależy od polityki danej instytucji. 

Aby nie mieć wątpliwości, jakie warunki trzeba spełnić, warto zasięgnąć porady eksperta kredytowego. Specjalista wskaże, jakich formalności trzeba dopełnić, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania. 

Co sprawdza bank przy kredycie na mieszkanie z umową zlecenie?

Jeśli bierzesz kredyt na umowę zlecenie, bank dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową. A zatem sprawdzi:

• historię z Twojego rachunku osobistego, na który przychodzi wynagrodzenie – w tym celu może poprosić Cię o wyciąg z konta;
• umowy zlecenie lub o dzieło z ostatnich kilku lat  – może być konieczne przedstawienie kserokopii dokumentów,
• informacje zawarte np. w Biurze Informacji Kredytowej.

Pamiętaj – bank dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową, zanim udzieli Ci kredytu. Dlatego warto zadbać, aby była ona jak najlepsza. 

Kredyt na umowę zlecenie? To możliwe, jeśli zarabiasz wystarczająco dużo! Więcej informacji udzieli Ci doświadczony ekspert hipoteczny Paweł Pietras. Umów się na rozmowę już dziś!

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Jak się przygotować do wzięcia kredytu mieszkaniowego?

Na czym polega prowizja przy kredycie hipotecznym?

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Co to jest hipoteka?

Jak się przygotować do wzięcia kredytu mieszkaniowego?

Na czym polega prowizja przy kredycie hipotecznym?

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie – jak go uzyskać?

Czym jest hipoteka?

Rata równa czy malejąca – co jest lepszym wyborem?

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Czym jest WIBOR(R)?

Rodzaje ubezpieczeń kredytów hipotecznych

Przyczyny odmowy udzielenia kredytu hipotecznego przez bank

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Do ilu banków złożyć wniosek o kredyt hipoteczny?

Całkowity koszt kredytu hipotecznego – jak obliczyć?

Fundusz wsparcia kredytobiorców – kto skorzysta?