Kategorie
blog

Mieszkanie na start 2024 — na czym polega nowy program rządowy?

Sytuacja na rynku nieruchomości jest trudna dla kupujących. Ceny za m2 w dużych miastach przekroczyły rozsądne granice, a w mniejszych znacznie poszybowały w górę. Za gotówkę nie kupuje już prawie nikt, a na kredyt na standardowych warunkach mało kto może sobie pozwolić. Pomocą ma być program „Mieszkanie na Start”. Na czym polega? Jakie warunki i limity będą w nim obowiązywały? 

„Mieszkanie na Start” 2024 rok — pomoc w zakupie nieruchomości dla singli, par, małżeństw i rodzin wielodzietnych 

Program „Mieszkanie na Start” to rządowa inicjatywa, która ma pomóc w zakupie nieruchomości, zwłaszcza tej pierwszej. Stanowi ona zastępstwo dla Bezpiecznego kredytu 2% – programu, w ramach którego wnioski można było składać do 31 grudnia 2023 roku. Podobnie jak tamta inicjatywa, ta również ma być ważnym krokiem w dążeniu do rozwiązania problemu, jakim jest kryzys mieszkaniowy. 

Sytuacja pod tym względem w Polsce jest bardzo skomplikowana. Młodych ludzi, chcących zakładać rodziny i inwestować zarobione środki w swoją przyszłość, nie stać na zakup nieruchomości — ani za gotówkę, ani nawet na kredyt. Preferencyjne warunki zobowiązania hipotecznego mają znacznie ułatwiać ten drugi sposób finansowania inwestycji.

Kto może skorzystać z programu? Nie wszystkie warunki są jeszcze znane, ponieważ szczegółów nie ogłoszono. Najpewniej pojawią się one latem lub jesienią tego roku. Z zapowiedzi wynika jednak, że o kredyt będą mogli ubiegać się: 

  • single, 
  • gospodarstwa domowe składające się z dwóch osób (nie muszą być małżeństwem), 
  • małżeństwa z dziećmi i bez dzieci, 
  • rodziny wielodzietne. 

W zależności od tego, do której z grup się należy, przysługują konkretne przywileje lub ograniczenia związane z formą wsparcia.  

Kiedy ruszy program „Mieszkanie na Start”? Jak długo będzie można się ubiegać o dopłaty? 

Zakłada się, że nowy program mieszkaniowy ruszy najpewniej jesienią 2024 roku. Z doniesień medialnych wynika, że rząd traktuje go priorytetowo ze względu na charakter obszaru, którego dotyczy. Dokładna data uruchomienia środków nie jest jednak znana. Szczegóły wciąż są ustalane. Pojawiają się nowe propozycje, zmieniają się dotychczasowe założenia, a droga legislacyjna jest jeszcze stosunkowo długa. 

Z obecnych ustaleń wynika, że o kredyt na proponowanych zasadach będzie można się ubiegać przez dwa lata — w 2024 i w 2025 roku. Rząd ma przeznaczyć na wsparcie mieszkalnictwa 500 milionów złotych tylko w tym roku. Budżet na później nie jest jeszcze znany. 

„Mieszkanie na Start” — warunki obowiązujące uczestników programu 

Rządowy program mieszkaniowy jest skierowany do różnych grup. Mogą z niego korzystać single, pary, rodziny z jednym dzieckiem i te wielodzietne. Czy każdy może otrzymać pomoc z inicjatywy „Mieszkanie na Start”? Warunki, o których wiadomo na ten moment, wykluczają niektóre grupy. 

Aby stać się beneficjentem programu, trzeba spełnić przede wszystkim wymogi dotyczące swojej sytuacji mieszkaniowej. Inicjatywa ma wspierać w zakupie nieruchomości tych, którzy nie mogliby sobie na to pozwolić lub byłoby to trudne. Nie jest więc formą wsparcia dla inwestorów. 

Z programu można skorzystać tylko wtedy, gdy nie jest się właścicielem innej nieruchomości. Co jednak ważne, obowiązują wyjątki od tych założeń. Dopuszcza się, że beneficjent może być właścicielem połowy lokalu uzyskanego w ramach dziedziczenia bądź darowizny. Drugi wyjątek dotyczy rodzin wielodzietnych (mających przynajmniej trójkę dzieci). Jeśli mają one już jedną nieruchomość, mogą kupić drugą w celu poprawy swoich warunków bytowych. 

„Mieszkanie na Start” dla młodych i nie tylko — limity wiekowe 

„Mieszkanie na Start” — dla młodych czy dla każdego? Warto pamiętać o tym, że program zakłada limity wiekowe, które stanowią wyraźne ograniczenie dla uczestników. Szczegóły w tym zakresie nie są jeszcze w pełni znane. Na ten moment prawdopodobne jest to, że górna granica wieku będzie obowiązywała, ale nie wszystkich. Ma dotyczyć singli, którzy będą mogli się starać o kredyt jedynie do ukończenia 35. roku życia. Pozostałe grupy beneficjentów mają być zwolnione z tego ograniczenia. W związku z tym rodzina wielodzietna, małżeństwo czy para z dzieckiem będą mogli się starać o finansowe wsparcie dla swojego zobowiązania nawet po ukończeniu 40. czy np. 50. roku życia. 

Jaką nieruchomość może kupić beneficjent programu mieszkaniowego? 

Nowy program mieszkaniowy daje możliwość sfinansowania: 

  • zakupu domu/mieszkania z rynku wtórnego i pierwotnego, 
  • budowy domu, 
  • wkładu w spółdzielni mieszkaniowej, 
  • partycypacji w Towarzystwie Budownictwa Społecznego lub Społecznej Inicjatywie Mieszkaniowej. 

Na ten moment nie ma informacji na temat obowiązywania limitów cen za m2 nieruchomości, na którą będzie zaciągany kredyt na preferencyjnych warunkach. Nie ma jednak pewności, czy w rzeczywistości program mieszkaniowy ostatecznie ich nie wniesie. Poprzednia rządowa inicjatywa, choć z założenia miała poprawić sytuację kredytobiorców, przyniosła też poważne zmiany na rynku. Z pewnością można ją określić jako jeden z czynników, który znacznie wpłynął na zawyżanie cen. To z kolei doprowadziło do tego, że samodzielna inwestycja, bez rządowego wsparcia, stała się dla wielu osób jeszcze mniej osiągalna niż wcześniej. A należy pamiętać, że zakres wsparcia jest zawsze ograniczony. Nie każdy może z niego skorzystać.  

Jaki kredyt weźmiesz dzięki rządowemu programowi mieszkaniowemu? 

Ile można uzyskać z programu „Mieszkanie na Start”? Wniosek o konkretną kwotę możesz złożyć w zależności od swojej sytuacji. Stawki preferencyjne zależą od liczby osób w gospodarstwie. Najwyższa z nich, na poziomie 1,5%, ma obowiązywać 1- i 2-osobowe gospodarstwa domowe. 3-osobowe będą miały z kolei oprocentowanie kredytu w wysokości 1%. W przypadku 4-osobowych będzie ono wynosiło 0,5%. Dla gospodarstw 5-osobowych i większych będzie z kolei na poziomie 0%. 

Aby otrzymać kredyt na preferencyjnych warunkach, powinno się zaciągnąć maksymalne zobowiązanie o następujących wysokościach: 

  • 200 tysięcy zł dla singli, 
  • 400 tysięcy zł dla dwuosobowych gospodarstw, 
  • 450 tysięcy zł dla gospodarstw trzyosobowych, 
  • 500 tysięcy zł dla gospodarstw czteroosobowych, 
  • 600 tysięcy zł dla gospodarstw pięcioosobowych (dla każdej dodatkowej osoby po tym progu będzie można doliczyć 100 tysięcy złotych do kredytu). 

Co jeszcze trzeba mieć, aby zostać uczestnikiem programu „Mieszkanie na Start” 2024? Wkład własny i koszty okołokredytowe to wydatki, które musisz ponieść z własnych środków. Warto o tym pamiętać podczas kalkulacji podczas konsultacji u doradcy kredytowego.

Podsumowanie informacji na temat programu

  • „Mieszkanie na Start” — dla kogo i na jakich zasadach?
    Z kredytu mogą skorzystać single, pary z dzieckiem, rodziny 3-osobowe, 4-osobowe i wielodzietne. 
  • W ramach rządowego programu można otrzymać kredyt na preferencyjnych warunkach, dla którego oprocentowanie będzie wynosiło od 0 do 1,5%. Na warunki wsparcia dla konkretnego beneficjenta ma wpływ przede wszystkim liczba osób w jego gospodarstwie. 
  • Dla singli obowiązują limity wiekowe. Ta grupa może też liczyć na najniższą kwotę kredytu na preferencyjnych warunkach, czyli tylko 200 tysięcy. Gospodarstwo pięcioosobowe otrzyma już z kolei możliwość zaciągnięcia zobowiązania nawet na 600 tysięcy złotych. 
  • Aby otrzymać kredyt hipoteczny przy wsparciu rządowej inicjatywy, trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową i wkład własny.
Kategorie
blog

Kredyt bez wkładu własnego — kto może z niego skorzystać?

W 2024 roku możesz kupić mieszkanie bez wkładu własnego, korzystając z rządowych gwarancji. To opcja dla tych, którzy nie są w stanie pokryć wymaganego początkowego wydatku, ale mają zdolność kredytową umożliwiającą zaciągnięcie zobowiązania. Na czym polega rządowy program i kto może z niego skorzystać? Jakie są jego warunki?

Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego? 

Mieszkanie bez wkładu własnego 2024: czy to możliwe? Program rządowy ma obowiązywać do 2030 roku. W związku z tym w 2024 roku potencjalni kredytobiorcy również będą mogli skorzystać z tego rodzaju wsparcia. Dzięki temu mogą dokonać zakupu nieruchomości na kredyt bez konieczności posiadania i inwestowania oszczędności. Zastąpi je rządowa gwarancja.

Mieszkanie bez wkładu własnego — program rządowy, który ułatwi Ci zakup mieszkania 

Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego, oferowany w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, ma zwiększyć możliwości Polaków związane z zakupem nieruchomości. Dotychczas dla wielu osób barierą, uniemożliwiającą zrealizowanie inwestycji, było zdobycie wkładu własnego. Z reguły banki oczekują od kredytobiorców zabezpieczenia w postaci posiadania środków czy np. działki budowlanej o wartości od 10 do nawet 20% kwoty całej inwestycji. W praktyce dla wielu osób oznacza to konieczność odłożenia kwoty od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. 

Hipoteka bez wkładu własnego jest w takiej sytuacji alternatywnym rozwiązaniem, ponieważ nie wymaga oszczędności czy posiadania działki jako formy zabezpieczenia. Rządowy program nie zwalnia jednak potencjalnych kredytobiorców z konieczności zaprezentowania odpowiedniej zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zobowiązania o określonych warunkach w wyznaczonym terminie. 

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego: co warto wiedzieć? 

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego to program rządowy, który:  

  • jest skierowany do osób niemających środków na wkład własny, ale jednocześnie o zdolności kredytowej na optymalnym poziomie w kontekście danego zobowiązania; 
  • pozwala uzyskać kredyt w kwocie nawet 100% wartości mieszkania; 
  • umożliwia przeznaczenie środków pochodzących z rządowych gwarancji na inwestycje związane z zakupem mieszkania z rynku wtórnego lub pierwotnego bądź budowę domu, w tym budowę wraz z wykończeniem, a nawet zakupem działki; 
  • nie nakłada na beneficjentów limitu wieku (w przeciwieństwie do kredytu 2%) i limitu powierzchni mieszkania; 
  • wprowadza limity cen mieszkań w przeliczeniu na 1 m kw. powierzchni użytkowej, które są zróżnicowane w zależności od rodzaju rynku, z którego pochodzi mieszkanie i od położenia nieruchomości; 
  • pozwala beneficjentom uzyskać spłatę rodzinną (za urodzenie się 2. dziecka rząd spłaci 20 tysięcy złotych zobowiązania, a za urodzenie się 3. aż 60 tysięcy złotych). 

Warto wiedzieć, że kupno mieszkania bez wkładu własnego jest możliwe już od 2022 roku. Przez ten czas zmieniała się jednak sytuacja polityczna, społeczna, ekonomiczna i gospodarcza. W związku z tym w programie również pojawiły się modyfikacje, które uwzględniają aktualne warunki. 

Mieszkanie bez wkładu własnego 2024: co się zmienia? 

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy zmienia się wraz z sytuacją polityczną, gospodarczą czy ekonomiczną. W związku z tym od początku jego obowiązywania wprowadzano różne modyfikacje. Pierwsze z nich, kluczowe dla potencjalnych kredytobiorców, pojawiły się już w 2023 roku. Początkowo osoby, które chciały się ubiegać o wsparcie z rządowych gwarancji, nie mogły dysponować własnym wkładem w wysokości ponad 10%. Limit został zniesiony, co zwiększyło liczbę osób, które mogą przystąpić do programu. 

Zmiany sprawiły, że o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy mogą starać się kredytobiorcy, którzy nie mają żadnych środków na wkład własny, a także osoby, które mają środki na wkład własny, ale w wysokości mniejszej niż 20% całej inwestycji. Jeśli masz odłożoną jedynie część pieniędzy, możesz skorzystać z rządowej gwarancji. Wówczas w ramach wsparcia otrzymasz dopłatę do wymaganych 20% bez żadnych dodatkowych kosztów. 

W 2024 roku z Banku Gospodarstwa Krajowego można uzyskać wsparcie w kwocie od 10 do 20% ceny nieruchomości. Kwotowe limity gwarancji spłat rodzinnych na nadchodzący rok to 500 tysięcy złotych (poprzednio kwoty były niższe — wynosiły 100 i 200 tysięcy złotych). Jeśli środki się wyczerpią, zainteresowani wsparciem będą musieli poczekać na kolejny okres rozliczeniowy. Gwarancje są przyznawane z uwzględnieniem kolejności składania wniosków jedynie osobom, które spełnią założenia programu Mieszkanie bez wkładu własnego (działa on obecnie pod nazwą Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy). 

Kredyt bez wkładu własnego — warunki 

Nie każdy może otrzymać kredyt bez wkładu własnego. Warunki, obowiązujące potencjalnych kredytobiorców, determinują możliwość uzyskania wsparcia. Do rządowego programu mogą przystąpić osoby, które: 

  • mają zdolność kredytową; 
  • nie mają prawa własności mieszkania lub domu jednorodzinnego (wyjątkiem są rodziny, w których znajduje się co najmniej dwoje dzieci); 
  • nie dokonały darowizny mieszkania lub domu jednorodzinnego na rzecz członka rodziny w okresie 5 lat poprzedzających złożenie wniosku o wsparcie; 
  • chcą zakupić nieruchomość, której cena nie przekracza ustawowego limitu. 

Mieszkanie bez wkładu własnego: dla kogo? Rządowy program jest skierowany do Polaków oraz obcokrajowców. Mogą z niego skorzystać single, małżeństwa czy pary wychowujące dziecko w ramach wspólnego gospodarstwa domowego. Beneficjentów nie obejmuje limit wieku. 

Hipoteka bez wkładu własnego: kto nie może skorzystać z rządowego wsparcia? 

Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w każdej sytuacji? Okazuje się, że jest grupa osób, która nie może zostać beneficjentem tej formy wsparcia. Chodzi o potencjalnych kredytobiorców, którzy nie mają zdolności kredytowej na optymalnym poziomie. Jeśli dochody są zbyt niskie, koszty utrzymania rodziny czy dodatkowe zobowiązania za wysokie, nie można przystąpić do programu. 

Mieszkanie bez wkładu własnego — jakie banki? 

Warto wiedzieć, że nie każda instytucja bankowa przystąpiła do programu Mieszkanie bez wkładu własnego. Jakie banki udzielają zobowiązania z uwzględnieniem rządowych gwarancji? Aktualnie umowę z BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego) w zakresie rodzinnych kredytów mieszkaniowych, udzielania gwarancji wkładu własnego i dokonywania spłat rodzinnych, zawarły: 

  • Alior Bank S.A.,
  • Bank Ochrony Środowiska S.A.,
  • Bank Pekao S.A.,
  • Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
  • Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
  • BPS S.A.,
  • PKO Bank Polski S.A.,
  • Santander Bank Polska S.A. 

W jakim banku kredyt hipoteczny bez wkładu własnego? Lista podmiotów, współpracujących z BGK, stale się zmienia. Aby wybrać jeden z nich, należy w szczegółowy sposób przeanalizować warunki proponowane przez daną instytucję. 

Kupno mieszkania bez wkładu własnego — jak przystąpić do programu? 

Aby przystąpić do programu, trzeba złożyć wniosek o udzielenie rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Dołącza się do niego oświadczenia o spełnieniu warunków określonych w ustawie. Pełną dokumentację trzeba złożyć do banku, który ma zawartą umowę z BGK. Możesz wziąć udział w takiej procedurze samodzielnie. Warto jednak rozważyć skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego Pawła Pietrasa. 

Specjalista nie tylko pomoże zgromadzić, uzupełnić i złożyć dokumenty (bez błędów formalnych, które mogą stanowić podstawę do odrzucenia wniosku). Przede wszystkim pomoże Ci on wybrać ofertę zobowiązania dopasowaną do Twoich potrzeb oraz możliwości. 

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy pozwala ubiegać się o zobowiązanie hipoteczne osobom, które nie zgromadziły jeszcze wymaganego wkładu własnego, ale mają zdolność kredytową. Beneficjenci programu mogą uzyskać rządową gwarancję w wysokości nawet kilkuset tysięcy złotych. Zobowiązanie można zaciągnąć jedynie w określonych bankach i po spełnieniu wyraźnie wskazanych warunków. Podczas ubiegania się o przystąpienie do procedury przydatna jest pomoc doradcy kredytowego. Specjalista zajmie się znalezieniem najkorzystniejszej oferty zobowiązania, a także przygotowaniem niezbędnych formalności.

Szukasz pomocy przy składaniu wniosku o kredyt bez wkładu własnego? Skontaktuj się ze mną.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Warunki programu Bezpieczny kredyt 2%

Co może być wkładem własnym?

Metody na zwiększenie zdolności kredytowej

Kategorie
blog

Wkład własny – czym jest, ile wynosi i co może nim być?

Kredyt hipoteczny, zdolność kredytowa i wkład własny – te trzy kwestie wzbudzają emocje u osób, które mimo braku gotówki zamierzają kupić nieruchomość. Te trzy czynniki są ze sobą ściśle powiązane, ale by móc wnioskować do banku o pożyczenie pieniędzy i mieć zdolność kredytową, trzeba w pierwszej kolejności zgromadzić wkład własny. Dowiedz się, czym jest oraz ile pieniędzy musisz mieć, aby poważnie myśleć o złożeniu wniosku o kredyt.

Co to jest wkład własny?

Starając się o kredyt, nie możesz przyjść do banku z pustymi rękami. Musisz mieć swój kapitał, by pokryć np. część ceny nieruchomości, którą zamierzasz kupić. To właśnie ten kapitał jest twoim wkładem własnym. 

Będzie ci on potrzebny także wtedy, jeśli będziesz zaciągać kredyt na budowę lub remont domu. Jeżeli bank zechce udzielić ci na ten cel kredytu hipotecznego, to na pewno nie zrobi tego, jeśli nie będziesz mieć własnego kapitału na poczet realizacji inwestycji – i to w określonej wysokości.

Ile musi wynosić wkład własny do kredytu hipotecznego?

Ten, kto starał się o kredyt przed rokiem 2014, nie potrzebował wkładu własnego, aby bank pożyczył mu pieniądze. Kredyty na zakup mieszkań, domów czy jeszcze niezabudowanych działek gruntu były wtedy udzielane na nawet 120 czy 130% wartości nieruchomości. Zmieniło się to właśnie w  2014 roku, kiedy powstała Rekomendacja S, która miała zminimalizować ryzyko kredytowe banków.

Rekomendację tę wprowadziła Komisja Nadzoru Finansowego. Zgodnie z nią minimalny wkład własny do kredytu wynosił w 2014 roku 5%, a już 3 lata później był czterokrotnie wyższy

Banki mogą, zgodnie z własną polityką wewnętrzną, zmniejszać lub zwiększać jego wysokość. Jednak w większości przypadków wychodzą dziś naprzeciw potrzebom klientów, którym nie udało się zgromadzić kwoty w wysokości 20% wartości nieruchomości. Jednocześnie mniejszy wkład własny do kredytu hipotecznego oznacza, że bank zastosuje dodatkowe zabezpieczenia jego spłaty. Choć dla kredytobiorcy to kolejne koszty, często jest to jedyna droga do tego, aby kupić własne mieszkanie lub dom.

Ile wkładu własnego na kredyt potrzebujesz?

Zależy to od tego, jaka jest wartość inwestycji (np. kupowanego mieszkania czy budowy domu). 

Średnia cena za m2 mieszkania w większym mieście i w dobrej lokalizacji wynosi zwykle ponad 10 tys. zł. Łatwo więc obliczyć, że w takiej sytuacji wkład własny będzie wynosić nawet ponad 100 tys. zł. Są banki, które przychylnym okiem spojrzą na osoby bez całej wymaganej kwoty kapitału na mieszkanie. Potencjalni kredytobiorcy muszą się jednak liczyć z tym, że prawdopodobnie  będą opłacać ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Co może być wkładem własnym? Rodzaje wkładu własnego

Ze względu na wysokie ceny nieruchomości i równie wysokie kwoty kredytów zgromadzenie wkładu  własnego wynoszącego zwykle minimum kilkadziesiąt tysięcy złotych może być problemem. W nieco lepszej sytuacji są ci, którzy mają inne, własne mieszkania lub działki. 

Kredyt hipoteczny – wkład własny w formie gotówki

Gotówka, którą przeznaczysz na wkład własny, może pochodzić z dowolnego, legalnego źródła. Mogą to być twoje oszczędności, ale też odziedziczona masa spadkowa. Na wkład własny możesz przeznaczyć pieniądze otrzymane na mocy umowy darowizny lub… pożyczone z banku (na podstawie udzielonego kredytu gotówkowego). 

Inna nieruchomość jako wkład własny

Działka i mieszkanie jako wkład własny to rozwiązanie wyłącznie dla tych, którzy są właścicielami nieruchomości.

  • Masz własną ziemię i zamierzasz wybudować na niej dom? Jeżeli będziesz starać się o kredyt na taką inwestycję, bank jako część wkładu własnego może potraktować wartość twojej działki.
  • Nieco inaczej wygląda sytuacja tych, których kapitałem jest własne mieszkanie. Niektóre banki nie akceptują takich nieruchomości jako wkładu własnego. Inne natomiast żądają, aby zobowiązać się do sprzedaży lokalu. Wtedy środki pozyskane z transakcji nie trafiają do zbywcy, ale bezpośrednio do banku i są kwotą  stanowiącą częściową spłatę kredytu. Bywa również, że niektórzy kredytodawcy bez problemu zaliczają własne mieszkanie jako wkład własny kredytobiorcy. Wystarczy wtedy, że taki lokal będzie obciążony hipoteką na rzecz banku.

Warunkiem tego, aby nieruchomość mogła być traktowana jako kapitał kredytowy, jest nieobciążona księga wieczysta. Zwykle tylko lokal lub działka bez hipoteki mogą zostać wkładem własnym.

Czy wkład własny zmniejsza kredyt?

Nie. Sam wkład własny nie pomniejsza kwoty kredytu, ale im jest większy, tym bank prawdopodobnie zaproponuje kredytobiorcy lepsze warunki. To szansa na niższą marżę, a w efekcie na to, aby spłacać bankowi niższe raty i obniżyć koszty hipoteki.

Pamiętaj też, że im większy wkład własny uda ci się zgromadzić, tym zaciągniesz mniejszy kredyt. Tym samym jego kwota, odsetek oraz wysokość rat, będą przyjaźniejsze dla twojego portfela. Wkład własny na mieszkanie lub dom to zwykle największa przeszkoda dla tych, którzy marzą o kupnie nieruchomości lub o jej budowie. Jednak jeżeli nie masz nawet „magicznych” 20% wartości nieruchomości, odwiedź doradcę kredytowego. Istnieją alternatywne sposoby na jego pokrycie i nie zawsze musi być on tak wysoki – wszystko zależy od polityki i decyzji kredytodawcy.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Bezpieczny kredyt 2% – które banki go oferują?

Opóźnienie w spłacie kredytu – jakie są konsekwencje?

Kredyt na mieszkanie – jak się przygotować?

Kategorie
blog

Bezpieczny kredyt 2% – które banki oferują? Jakie warunki spełnić, aby otrzymać?

Bezpieczny kredyt 2% to program rządowy, w ramach którego możesz otrzymać dopłatę od państwa do kredytu hipotecznego. Z założenia ma on stanowić szansę dla młodych osób na zakup pierwszej nieruchomości. Jakie banki udzielają tego rodzaju finansowania? Jakie warunki trzeba spełnić, aby móc z niego skorzystać? 

Bezpieczny kredyt 2% — najważniejsze informacje o programie 

Zasady programu kredyt 2 procent zakładają, że państwo – poprzez dopłatę do raty kredytu – ma dopłacić do różnicy między średnim oprocentowaniem a oprocentowaniem na poziomie 2%. Przez pierwsze 10 lat kredytobiorca spłaca raty o charakterze malejącym. Po upływie tego czasu przechodzi na system równych rat. 

Kwota kredytu zaciągniętego w ramach programu nie może przekroczyć 500 tysięcy złotych w przypadku singli oraz 600 tysięcy złotych dla małżonków bądź osób wychowujących w ramach wspólnego gospodarstwa domowego co najmniej jedno dziecko. Minimalny okres spłaty zobowiązania wynosi 15 lat. Warto również pamiętać, że program nie zakłada limitów cen za 1m2 mieszkań.

Zasady programu kredyt 2 procent — jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać finansowanie? 

Aby zakwalifikować się do programu, potencjalny kredytobiorca musi spełnić określone warunki. Bezpieczny kredyt 2% będzie udzielany osobom, które: 

  • przeznaczą środki z udzielonego im zobowiązania na zakup pierwszej nieruchomości służącej do zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych, pokrycie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej, budowę lub dokończenie budowy domu (wówczas kwota kredytu może wynosić maksymalnie 150 tysięcy złotych dla małżonków lub pary wychowującej wspólnie dziecko); 
  • mają mniej niż 45 lat; 
  • kupują nieruchomość z rynku pierwotnego lub wtórnego; 
  • nie są stroną innej umowy dotyczącej kredytu hipotecznego. 

Program ruszył na początku lipca 2023 roku życia. Stanowi główną część projektu o nazwie „Pierwsze Mieszkanie”. 

Kredyt 2 procent — jakie banki go udzielają? 

Wielu potencjalnych kredytobiorców zainteresował kredyt 2 procent. Jakie banki go udzielają? Czy zasady dotyczące zaciągnięcia zobowiązania są jednakowe w każdym z nich? Poniżej znajdziesz informacje na temat kredytu 2% w bankach najczęściej wybieranych przez Polaków.

PKO BP — kredyt 2 procent 

W programie bierze udział bank PKO BP. Kredyt 2 procent możesz uzyskać po złożeniu stosownego wniosku. Udzielenie zobowiązania nie wymaga wkładu własnego, ponieważ bank może w pełni sfinansować inwestycję. Jeśli jednak masz wkład własny, jego wysokość nie może przekroczyć 200 tysięcy złotych (chyba że wkładem jest działka z rozpoczętą budową przed 1 lipca 2023 roku). Jest to warunek, który obowiązuje również w innych bankach, ponieważ wynika on z założeń programu, a nie jedynie wewnętrznych regulacji podmiotu. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi w tym wypadku 4,96%. 

Alior — kredyt 2 procent 

Czy w programie bierze udział Alior? Kredyt 2 procent uzyskasz również w tym banku. Jakie zasady obowiązują? Te same, co w przypadku PKO BP. Okres spłaty musi wynosić minimum 15 lat, a zobowiązanie możesz zaciągnąć maksymalnie na 30 lat. W banku możesz wykonać symulację zobowiązania, która pozwoli Ci zobrazować, jak będzie wyglądała spłata kredytu przez pierwsze 10 lat, gdy będziesz płacił raty malejące, oraz po ich upływie, gdy zaczniesz spłacać raty stałe. RRSO, czyli rzeczywiste koszty kredytu w ujęciu rocznym, wynosi w Alior Banku 5,22%. 

Pekao — kredyt 2 procent 

Wielu kredytobiorców jest zainteresowanych również ofertą banku Pekao. Kredyt 2 procent można w nim uzyskać na takich zasadach jak w innych bankach. Aby to zrobić, trzeba spełnić wymagania dotyczące kwalifikacji do programu. RRSO w tym wypadku wynosi 4,72. Wskaźnik uwzględnia marżę i prowizje naliczone przez bank, a także obowiązkowe opłaty nałożone na kredytobiorcę w ramach zaciągniętego zobowiązania. 

Bezpieczny kredyt 2% — mBank 

Gdzie jeszcze można uzyskać bezpieczny kredyt 2%? mBank również bierze udział w programie „Pierwsze Mieszkanie” i zapewnia w związku z tym możliwość zaciągnięcia zobowiązania w swoich strukturach. Informacje na temat RRSO nie są jednak ogólnie dostępne na ten moment. Zasady dotyczące kredytu wynikają jednak bezpośrednio z warunków, które narzuca zarówno bankom, jak i ich klientom plan programu. 

Do udzielania kredytu 2% są uprawnione również takie banki jak m.in. Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS, Velo Bank czy Santander Bank.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu dla siebie? 

Kredyt 2%, podobnie jak każde inne zobowiązanie finansowe, wymaga wnikliwej analizy ofert dostępnych na rynku, a także ich zestawienia z Twoimi możliwościami finansowymi. Każdy przypadek należy bowiem traktować indywidualnie. 

Warto pamiętać, że program „Pierwsze Mieszkanie” zasadniczo zwalnia z wymogu zdobycia wkładu własnego, ale nie z obowiązku zakwalifikowania się do kredytu w kontekście odpowiedniej zdolności kredytowej czy znalezienia nieruchomości, która zmieści się w limicie cenowym. Nie dotyczy ceny za 1m2, ale maksymalnej kwoty zobowiązania i dopuszczalnej wysokości wkładu własnego. 

Aby wybrać najlepszą ofertę, warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego w Poznaniu. Przeanalizuje on propozycje konkretnych banków, przedstawi w szczegółowy sposób warunki spłaty zobowiązania, a także pokieruje procesem ubiegania się o finansowanie zakupu czy dokończenia budowy nieruchomości. 

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Opóźnienie w spłacie kredytu – jakie są konsekwencje?

Zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego – czy to możliwe?

Czy opłaca się przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Kategorie
blog

Opóźnienie w spłacie kredytu – jakie są konsekwencje?

Kredyt to nic innego jak oddanie do dyspozycji kredytobiorcy danej sumy pieniędzy na czas określony w umowie. Głównym warunkiem podjęcia takiego zobowiązania jest zagwarantowanie, że pożyczona kwota będzie systematycznie zwracana wraz z odsetkami w umówionym terminie. A co, jeśli wystąpią opóźnienia w spłacie spowodowane np. utratą płynności finansowej? I co robi bank, gdy nie spłacasz kredytu? Sprawdź.

Niespłacanie kredytu — konsekwencje 

Co do zasady przy spłacaniu rat najlepiej zdecydować się na stałe zlecenie. Dzięki temu nigdy nie zapomnisz o swoich zobowiązaniach finansowych wobec banku. Wówczas jedyne, co musisz zrobić, to zapewnić odpowiednią ilość gotówki na swoim rachunku bankowym. 

A co jeśli z jakiegoś powodu pominiesz płatność? W zależności od polityki banku i stopnia zadłużenia za opóźnienie spłaty raty kredytu hipotecznego lub gotówkowego grożą Ci:

  • odsetki za zaległe płatności;
  • miękkie działania windykacyjne (telefony, e-maile, SMS-y czy monity);
  • wypowiedzenie umowy kredytowej;
  • postępowanie sądowe;
  • czynności komornicze i egzekucyjne.

Co robi bank, gdy nie spłacasz kredytu?

W przypadku jednodniowego czy nawet kilkudniowego opóźnienia w spłacie raty nie należy się obawiać poważnych konsekwencji ze strony banku. Przeważnie takie zdarzenie jest rejestrowane w BIK, jednak nie wpływa istotnie na dalszy przebieg umowy kredytowej.

Niekiedy w takiej sytuacji bank decyduje się wysłać upomnienie na skrzynkę elektroniczną lub powiadomić kredytobiorcę o zaległościach telefonicznie. Opóźnienie może się wiązać z dodatkowymi kosztami, bo niektóre instytucje naliczają odsetki karne po upływie 7-14 dni od daty płatności. Aby uzyskać szczegółowe informacje na ten temat, najlepiej skontaktować się z bankiem. Ponadto stawka odsetek za opóźnienie spłaty raty kredytu hipotecznego powinna być określona w umowie kredytowej. Jeśli nie ma informacji na ten temat, ta kwestia jest regulowana zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego.

O ile opóźnienia w spłacie kredytu do 30 dni przeważnie nie są dotkliwie karane, o tyle dłuższe zaległości mogą spowodować poważniejsze konsekwencje, z wypowiedzeniem umowy kredytowej włącznie. Zazwyczaj po 60 dniach sprawa jest kierowana do sądu, skąd później trafia w ręce komornika. 

Według prawa bankowego termin wypowiedzenia umowy kredytu wynosi 30 dni, a w przypadku zagrożenia upadłością dłużnika — 7 dni. Wyjątkiem są sytuacje, w których strony określiły w umowie kredytowej dłuższy termin.

Opóźnienia w spłacie kredytu a BIK

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, powołano w celu utworzenia rozbudowanej bazy danych zawierającej informacje na temat zobowiązań kredytobiorców. Instytucja odnotowuje wszelkie opóźnienia w spłacie raty kredytu hipotecznego i gotówkowego. Dzięki temu banki przed udzieleniem finansowania potencjalnemu kredytobiorcy są w stanie ocenić jego wiarygodność. 

Warto wiedzieć, że mimo zarejestrowania jednodniowej zaległości w spłacie zobowiązania, taki zapis nie wpłynie znacząco na pogorszenie historii kredytowej. Dlatego, jeśli na ogół systematycznie regulujesz płatności ratalne, nie musisz martwić się o zależność „opóźnienia w spłacie kredytu a BIK”. 

Co zrobić w przypadku nadmiernego zadłużenia?

Nieracjonalne decyzje kredytowe, utrata pracy czy rosnąca inflacja mogą spowodować kłopoty finansowe i niespłacanie kredytu. Konsekwencje przedłużającego się zadłużenia często są dotkliwe, dlatego warto w porę podjąć odpowiednie działania. Dostępne opcje to np.:

  • wydłużenie okresu spłaty zobowiązania;
  • zawieszenie spłaty kredytu (karencja) na okres np. 3 lub 6 miesięcy;
  • wakacje kredytowe;
  • konsolidacja kilku zobowiązań w jedno;
  • przewalutowanie kredytu;
  • ustalenie nowego terminu spłat rat kredytu;
  • ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Jeśli masz opóźnienia w spłacie kredytu do 30 dni lub dłuższe, możesz zdecydować się na jedno z wymienionych rozwiązań. Sposób postępowania dopasuj do swoich możliwości finansowych i stopnia zadłużenia, najlepiej z pomocą zaufanego doradcy kredytowego

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Czy opłaca się przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego – czy jest możliwe?

Kategorie
blog

Zwiększenie kwoty kredytu hipotecznego – czy to możliwe?

Dość duży wzrost cen towarów i usług w ostatnim czasie sprawił, że kwota pieniędzy pozyskana w ramach kredytu hipotecznego może okazać się zbyt niska. Kalkulacje sprzed kilku miesięcy odnośnie do kosztów materiałów niezbędnych np. do dokończenia budowy domu szybko tracą aktualność. Dlatego wiele osób zastanawia się, czy można dobrać kredyt hipoteczny? A jeśli tak, to w jakiej sytuacji bank zgodzi się na zwiększenie kredytu hipotecznego? Przeczytaj i sprawdź. 

Czy można dobrać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie zabezpieczone hipoteką, które ma sfinansować ściśle określony w umowie cel. Przeważnie pieniądze pozyskane od banku są przeznaczone na zakup nieruchomości bądź na budowę domu. Dobranie kredytu hipotecznego jest więc zasadne wyłącznie w sytuacji, gdy dodatkowe środki są niezbędne do zrealizowania wcześniej przyjętego założenia. Banki podczas rozpatrywania wniosku o zwiększenie kredytu hipotecznego dokładnie analizują powód ubiegania się o ponadprogramowe fundusze. 

Oznacza to, że jeśli swój wniosek argumentujesz np. koniecznością dokończenia budowy domu, prawdopodobnie możesz liczyć na przychylność banku. Z kolei gdy dodatkowe pieniądze są Ci potrzebne np. na pralkę czy zmywarkę, spodziewaj się negatywnej odpowiedzi na wniosek o zwiększenie kredytu hipotecznego. Wówczas środki na zakup wyposażenia domu czy mieszkania możesz pozyskać w inny sposób, np. z kredytu gotówkowego. 

Dobranie kredytu hipotecznego — wymagania

Staranie się o przyznanie dodatkowych środków w ramach kredytu hipotecznego wiąże się z szeregiem formalności. Dokładny przebieg procedury, sposób składania wniosku i koszty całego przedsięwzięcia będą się zmieniać w zależności od polityki konkretnego banku. Pierwszym krokiem do podjęcia starań o zwiększenie kredytu hipotecznego powinno być zorientowanie się, czy Twój kredytodawca w ogóle dopuszcza możliwość powiększenia kwoty zobowiązania. Aby się tego dowiedzieć, najlepiej skontaktować się z pracownikami placówki i uzgodnić szczegóły. Zazwyczaj wniosek o przyznanie ponadprogramowych pieniędzy da się złożyć online. Jednak samo podpisanie aneksu do umowy musi odbyć się w siedzibie banku. 

Jeśli interesuje Cię dobranie kredytu hipotecznego, powinieneś liczyć się z koniecznością ponownego potwierdzenia wysokości swoich dochodów. Przed przyznaniem dodatkowych funduszy banki przeważnie jeszcze raz weryfikują zdolność kredytową, aby upewnić się, że dany klient będzie w stanie spłacać zobowiązanie.

Niezbędna może okazać się również ponowna wycena nieruchomości, na którą ustanowiona została hipoteka. Ponadto zwiększona suma kredytu musi spełniać wytyczne co do wkładu własnego. 

Zwiększenie kredytu hipotecznego — PKO BP

W niektórych sytuacjach jedyną szansą na dokończenie inwestycji jest zwiększenie kredytu hipotecznego. PKO BP stwarza taką możliwość. Wiąże się to jednak z poniesieniem dodatkowych kosztów w postaci 2-procentowej prowizji wynoszącej nie mniej niż 300 zł.

Czy można dobrać kredyt w Santander?

Osoby zastanawiające się, czy można dobrać kredyt w Santander, nieco się rozczarują. Bank nie przewiduje możliwości przyznania dodatkowych funduszy ani w ramach kredytu hipotecznego, ani gotówkowego. 

Dobranie kredytu — mBank

Jeśli interesuje Cię dobranie kredytu, mBank dopuszcza taką możliwość. 

Dobranie kredytu hipotecznego — Pekao

Czasem poniesienie pewnych dodatkowych opłat pozwala na dobranie kredytu hipotecznego. Pekao daje taką możliwość po uiszczeniu 2,5-procentowej prowizji (w wysokości minimum 300 zł) płatnej od sumy podwyższenia kredytu. 

Dobranie kredytu hipotecznego — ING

Niektóre banki zastrzegają pewne warunki, po których spełnieniu jest możliwe dobranie kredytu hipotecznego. ING Bank Śląski dopuszcza podwyższenie zobowiązania o kwotę co najmniej 20 tys. zł. 

Aby zmniejszyć ryzyko zaciągnięcia zbyt małego zobowiązania, warto wziąć kredyt hipoteczny z odpowiednio dużą rezerwą. W uzyskaniu odpowiednio wysokiego finansowania z pewnością pomoże zaufany doradca kredytowy Poznań

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Opóźnienie w spłacie kredytu – konsekwencje

Jakie banki oferują kredyt bez wkładu własnego?

Czy przeniesienie kredytu do innego banku się opłaca?

Kategorie
blog

Czy opłaca się przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Refinansowanie kredytu hipotecznego to proces przeniesienia zobowiązania z jednego banku do drugiego w celu uzyskania korzystniejszych warunków spłaty. Główną korzyścią refinansowania kredytu jest oszczędność wynikająca z lepszych warunków spłaty nowego zobowiązania, dzięki niższemu oprocentowaniu lub marży. Dzięki refinansowaniu można także pozbyć się niechcianych usług dodatkowych, które generują koszty oraz zmienić warunki kredytowania, w tym datę spłaty raty miesięcznej czy okresu spłaty, wysokość marży i prowizji.

Kiedy rozważyć przeniesienie kredytu mieszkaniowy?

Refinansowanie kredytu hipotecznego warto rozważyć w przypadku, gdy:

  1. dotychczasowy kredyt jest droższy niż oferty dostępne obecnie na rynku;
  2. negocjacje z dotychczasowym kredytodawcą o obniżenie kosztów zobowiązania nie przynoszą efektów;
  3. kredytobiorca chciałby obniżyć ratę spłaty kredytu lub wydłużyć okres spłaty zobowiązania, jednak minął już zastrzeżony czas w umowie, w którym bank mógł doliczyć dodatkową opłatę za wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Warto jednak pamiętać, że refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak prowizja bankowa, opłata za wycenę nieruchomości czy koszty notarialne.

Jakie są opłaty przy przeniesieniu kredytu do innego banku?

Koszty refinansowania kredytu hipotecznego zależą od banku i mogą obejmować:
1. Prowizję za wcześniejszą spłatę – sprawdź w umowie kredytowej
2. Prowizję za udzielenie kredytu hipotecznego – 0%
3. Wycenę nieruchomości – zależy od nieruchomości i wybranego banku – od 0 PLN do 1000 PLN
4. Wpis hipoteki do księgi wieczystej – 200 PLN
5. Wykreślenie hipoteki kredytu spłaconego – 100 PLN
6. Podatek PCC-3 za ustanowienie hipoteki – 19 PLN

Parametry do sprawdzenia w ofertach banków

Dobrze jest porównać oferty różnych banków: jakie oprocentowanie oferują, prowizje, okres spłaty i ewentualne koszty dodatkowe. Istotne jest dokładne przeczytanie oraz zrozumienie warunków umowy, takich jak czy jest sankcja za wcześniejszą spłatę kredytu czy istnieje możliwość ponownej negocjacji warunków kredytu. Przed podjęciem tak ważnej ekonomicznie decyzji, warto skonsultować się z osobą o większym doświadczeniu i wiedzy. Paweł Pietras z biurem w Poznaniu pomoże w analizie ofert i wyborze najkorzystniejszej opcji dla konsumenta.

Pomoc doradcy w przeniesieniu kredytu na mieszkanie

Sprawdzony doradca kredytowy przeanalizuje twój aktualny kredyt, jego warunki oraz wszystkie koszty związane z wcześniejszą spłatą. Następnie po analizie różnych dostępnych ofert banków na rynku wyszukuje najlepsze opcje dla kredytobiorcy. Jego celem jest znalezienie kredytu, który ma korzystniejsze warunki niż aktualny kredyt, takie jak niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty czy niższe opłaty.

Sięgnięcie po wsparcie doradcy Pawła Pietrasa ma wiele korzyści. Po pierwsze, oszczędzasz swój czas i wysiłek, ponieważ to on zajmuje się całą pracą za ciebie. Po drugie, dzięki jego wiedzy i doświadczeniu, masz większe szanse na uzyskanie kredytu na atrakcyjniejszych warunkach. Po trzecie, refinansowanie kredytu może prowadzić do poprawy twojej historii kredytowej.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Czym jest hipoteka?

Rodzaje ubezpieczeń kredytów hipotecznych

Kategorie
blog

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Rozważasz wzięcie kredytu? Zanim to zrobisz, musisz poznać własną zdolność kredytową. To dzięki niej zarówno ty, jak i twój kredytodawca dowiecie się, czy będziesz w stanie regularnie spłacać zobowiązanie. Bez odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej uzyskanie potrzebnej kwoty może być trudne. Co nie znaczy, że niemożliwe. Sprawdź, jak poprawić zdolność kredytową w sytuacji, gdy nie jest ona wystarczająca.

Jak sprawdzić, czy zdolność kredytowa nie jest zbyt niska?

Zdolność kredytowa jest maksymalną kwotą, którą bank może pożyczyć wnioskodawcy na ustalonych przez niego warunkach i w określonym terminie. Jest to kwota, którą kredytobiorca z łatwością będzie spłacał wraz z odsetkami.

Co dokładnie uwzględnia sprawdzenie zdolności kredytowej? Ocena zdolności kredytowej jest przeprowadzana w formie analizy i obejmuje trzy podstawowe elementy. Są to:

  • dochody,
  • koszty utrzymania,
  • historia kredytowa.

To jedynie główne elementy wpływające na poziom zdolności kredytowej. Sprawdzenie zdolności kredytowej to także szereg innych zmiennych warunkujących aktualną sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy. Bierze ona pod uwagę także wiek kredytobiorcy, liczbę osób na jego utrzymaniu, status majątkowy, rodzaj umowy, na której podstawie jest on zatrudniony oraz staż pracy.

Sprawdzenie zdolności kredytowej powinno zostać przeprowadzone w sposób jak najbardziej profesjonalny. Konieczne jest uwzględnienie wszystkich zmiennych mających wpływ na jej wysokość. Ich pominięcie lub błąd w analizie może skutkować problemami ze spłatą zobowiązania. Jest kilka sposobów na przeprowadzenie analizy zdolności kredytowej.

Kalkulator zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa wyliczona na podstawie kalkulatora jest wskaźnikiem orientacyjnym. Dostępne w Internecie kalkulatory, zwykle uwzględniają jedynie podstawowe informacje takie jak dochód, suma aktualnych zobowiązań i koszty utrzymania. Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego, a dowiesz się jakie kredyty mogą zaoferować Ci banki.

Bank

Doradcy kredytowi zatrudnieni w bankach przeprowadzają analizę kredytową, a następnie oceniają ryzyko zawarcia umowy z danym kredytobiorcą. Biorą one pod uwagę głównie własną politykę i dobro danej instytucji.

Doradca kredytowy 

Podobnie jak banki przeprowadza wstępną analizę zdolności kredytowej. Dopasowuje najkorzystniejszą ofertę spośród dostępnych na rynku. Bierze pod uwagę wysokość rat oraz koszty całkowite kredytu. Sprawdza, co obniża zdolność kredytową klientów i pomaga w eliminacji niekorzystnych czynników.

Co obniża zdolność kredytową?

Niektórych czynników obniżających zdolność kredytową nie da się wyeliminować. Jest jednak kilka rzeczy, które łatwo zmienić. Pierwszą z nich są posiadane karty kredytowe. Sprawdzenie zdolności kredytowej to także oszacowanie prawdopodobieństwa powstania innych zadłużeń w trakcie okresu kredytowania.  Podobnie wygląda sytuacja z kontem debetowym. Jeśli opcje te nie są Ci niezbędne, lepiej z nich zrezygnuj.

Otrzymujesz pensję w walucie obcej? Niestety, kredyty dla osób o zarobkach w obcej walucie udzielane są na mniej korzystnych warunkach. Spowodowane jest to dużo większym ryzykiem, na jakie narażone są banki. Niektóre z kredytów, zwłaszcza te o wyższej kwocie, nie są udzielane w takich sytuacjach.

Kolejną przeszkodą na drodze do uzyskania kredytu może być prowadzona działalność gospodarcza, a dokładnie forma opodatkowania. Kiedy wzrośnie zdolność kredytowa? Jaką formę opodatkowania wybrać, aby być wiarygodnym dla banku? Na pewno nie ryczałt ani karta podatkowa. W pierwszym przypadku brak jest informacji o rzeczywistym przychodzie przedsiębiorcy. Zarówno ryczałt, jak i karta wybierane są z uwagi na mniejsze obciążenie podatkowe. A jak wiadomo im niższy podatek, tym niższa zdolność kredytowa. Jedynymi sposobami na utrzymanie wskaźnika na odpowiednim poziomie jest opodatkowanie na zasadach ogólnych lub podatek liniowy.

Poprawa zdolności kredytowej – sprawdzone sposoby

O poprawę zdolności kredytowej warto zacząć dbać na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego. Sprawdź, jak poprawić zdolność kredytową i otrzymać potrzebne środki finansowe:

  • Stała forma zatrudnienia. Banki biorą pod uwagę wysokość dochodów, jednak równie ważna jest pewność ich stałego wpływu. Czasami jedynym wyjściem jest zmiana formy umowy lub stanowiska.
  • Terminowa spłata aktualnych zobowiązań. Postaraj się terminowo regulować swoje pozostałe zobowiązania. Nieterminowe spłaty rat są tym, co obniża zdolność kredytową. Dotyczy to nawet niewielkich kwot, np. za artykuły i sprzęt AGD lub rachunki.
  • Konsolidacja zadłużeń. Kredyt konsolidacyjny jest sposobem na uporządkowanie obecnych zobowiązań w jedno. Wpływa to na zwiększenie płynności finansowej w danym gospodarstwie domowym. Skutkiem takiego działania będzie poprawa zdolności kredytowej.
  • Współkredytobiorca. Może to być partner lub przyjaciel. Kiedy wzrośnie zdolność kredytowa wskutek dobrania współkredytobiorcy? Jedynie, gdy będzie miał on wysoką indywidualną zdolność kredytową. Ważna jest więc jego historia kredytowa oraz szczegółowe informacje o płynności finansowej.

Zwiększenie zdolności kredytowej zawsze jest możliwe. W przypadku nieznajomości tematu najlepiej zasięgnąć pomocy doradcy kredytowego Pawła Pietrasa. Może okazać się, że odmowa udzielenia kredytu w jednym banku nie musi oznaczać końca poszukiwań i przekreślenia marzeń o jego otrzymaniu w innej instytucji.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Przeniesienie kredytu do innego banku – czy warto

Wkład własny – czym jest, ile wynosi i co może nim być?

Kredyt hipoteczny dla singla

Kategorie
blog

Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie

Udało Ci się zgromadzić wystarczająco oszczędności na wkład własny na nieruchomość? Brakuje Ci pozostałej kwoty, aby kupić dom lub mieszkanie? Dodatkowe środki można uzyskać z kredytu hipotecznego. Bank może Ci pożyczyć nawet milion złotych, pod warunkiem że masz wystarczająco dobrą zdolność kredytową. Zależy ona m.in. od formy zatrudnienia. Dowiedz się, czy można np. uzyskać kredyt na umowę zlecenie.

„Kredyt hipoteczny a umowa cywilnoprawna” – to fraza często wpisywana w wyszukiwarkę internetową. Nic dziwnego. Wiele osób pracuje na takich warunkach, a jednocześnie marzy o własnej nieruchomości. Co więcej, panuje przekonanie, że banki udzielają pożyczek tylko osobom, które mają stabilne zatrudnienie na umowę na czas nieokreślony. To nie jest prawda. Kredyt na mieszkanie z umową zlecenie jest możliwy. Doradca kredytowy z Poznania może Ci w tym pomóc.

Kredyt hipoteczny a umowa cywilnoprawna 

Umowa cywilnoprawna jest nazywana także umową zlecenie lub o dzieło. Zazwyczaj podpisuje się ją ze zleceniobiorcą, gdy firma:

  • nie chce zatrudnić pracownika na stałe,
  • ma zadania do wykonania i potrzebuje dodatkowej osoby do pracy.

Zazwyczaj umowa cywilnoprawna jest zawierana na krótki okres potrzebny na wykonanie powierzonych obowiązków. Oznacza to, że większość kredytobiorców nie ma ciągłości w zatrudnieniu. To może negatywnie wpływać na ocenę zdolności kredytowej przez bank, a tym samym na szanse uzyskania pieniędzy na zakup domu lub mieszkania. 

Czy można wziąć kredyt na mieszkanie z umową zlecenie?

Zastanawiasz się, czy można dostać kredyt na umowę zlecenie? Jest to możliwe, jednak:

  • trzeba udowodnić, że dochody z tej formy zatrudnienia są regularne i wystarczająco duże, aby pokryć raty kredytu;
  • musisz pokazać, że jesteś w stanie zadbać o swoją sytuację finansową.

W tym celu może być konieczne przedstawienie umów z ostatnich kilku lat, a także wyciągu z konta osobistego z okresu kilkunastu miesięcy. Mile widziane jest, jeśli ciągle zatrudnia Cię ten sam pracodawca. Wiele banków traktuje wtedy umowę na zlecenie tak samo pracę na stałe.

Jaki bank akceptuje umowę zlecenie?

Nie wiesz, jaki bank akceptuje umowę zlecenie? Żadna instytucja nie określa, jaka musi być forma zatrudnienia, aby uzyskać kredyt. Jednak praktyka pokazuje, że największe szanse na dodatkowe środki mają osoby, które pracują na umowę na czas nieokreślony. Wynika to z tego, że takiego pracownika jest trudniej zwolnić. Ponadto przysługuje mu prawo do długiego okresu wypowiedzenia i odprawy. Dzięki temu kredytobiorca ma więcej czasu na znalezienie nowej pracy i dysponuje środkami na opłacenie rat kredytu. 

Kredyt hipoteczny bez umowy o pracę – czy to możliwe?

Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny bez umowy o pracę? Jeśli nie prowadzisz własnej działalności gospodarczej, szanse na uzyskanie pieniędzy na zakup nieruchomości bez zatrudnienia są dość małe.

Kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie – warunki

Ubiegasz się o kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie? Warunki, które musisz spełnić, są podobne do tych dotyczących osób zatrudnionych na czas nieokreślony. Trzeba mieć:

  • dobrą zdolność kredytową, a więc być w stanie wywiązywać się ze swojego zobowiązania,
  • dobrą historię kredytową, czyli nie możesz mieć opóźnień w płaceniu żadnych rat,
  • 10-20% wkładu własnego w formie np. gotówki, zadatku lub działki budowlanej.

Bank może także zażyczyć sobie dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, np. poprzez zakup dodatkowego ubezpieczenia na życie. Wiele zależy od polityki danej instytucji. 

Aby nie mieć wątpliwości, jakie warunki trzeba spełnić, warto zasięgnąć porady eksperta kredytowego. Specjalista wskaże, jakich formalności trzeba dopełnić, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania. 

Co sprawdza bank przy kredycie na mieszkanie z umową zlecenie?

Jeśli bierzesz kredyt na umowę zlecenie, bank dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową. A zatem sprawdzi:

  • historię z Twojego rachunku osobistego, na który przychodzi wynagrodzenie – w tym celu może poprosić Cię o wyciąg z konta;
  • umowy zlecenie lub o dzieło z ostatnich kilku lat  – może być konieczne przedstawienie kserokopii dokumentów,
  • informacje zawarte np. w Biurze Informacji Kredytowej.

Pamiętaj – bank dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową, zanim udzieli Ci kredytu. Dlatego warto zadbać, aby była ona jak najlepsza. 

Kredyt na umowę zlecenie? To możliwe, jeśli zarabiasz wystarczająco dużo! Więcej informacji udzieli Ci doświadczony ekspert hipoteczny Paweł Pietras. Umów się na rozmowę już dziś!

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Jak się przygotować do wzięcia kredytu mieszkaniowego?

Na czym polega prowizja przy kredycie hipotecznym?

Kategorie
blog

Kredyt hipoteczny dla singla

Jednej osobie oszczędzanie pieniędzy na zakup nieruchomości może zająć nawet kilkadziesiąt lat. Nie chcesz tyle czekać, aby mieć wystarczająco dużo gotówki? Dobrym pomysłem jest wzięcie kredytu hipotecznego. Bank może udzielić Ci wsparcia finansowego i pomóc spełnić marzenia o własnym domu lub mieszkaniu. Przed złożeniem wniosku dowiedz się jednak, czy singiel ma szansę na kredyt mieszkaniowy.

Zazwyczaj kredyty hipoteczne są udzielane parom, np. małżeństwu. Nic dziwnego. Sytuacja finansowa gospodarstwa, w którym dwie osoby pracują, jest znacznie lepsza niż tych, którzy żyją w pojedynkę. Jednak nie oznacza to, że nie można ubiegać się o kredyt mieszkaniowy dla singla.

Czy singiel ma szansę na kredyt mieszkaniowy?

Banki mają w swojej ofercie zarówno kredyt hipoteczny dla singli, jak i dla rodzin. Każdy może wnioskować o pożyczkę, niezależnie od statusu związku.

Jednak osoby, które żyją samotnie, mogą mieć trudności z uzyskaniem środków na zakup nieruchomości. Wynika to z kilku przyczyn.

  • Jeden wnioskodawca  – jeśli singiel np. straci pracę lub dozna urazu, istnieje ryzyko, że przestanie spłacać kredyt. W rezultacie bank nie otrzyma należnych mu pieniędzy i będzie musiał wystąpić na drogę sądową. To sporo kosztuje, więc każda instytucja stara się tego uniknąć.
  • Wyższe wydatki na jedną osobę  – singiel musi samodzielnie płacić wszystkie rachunki. Takie opłaty znacznie obciążają jego budżet. W przypadku par koszty są dzielone na dwoje partnerów, a więc comiesięczne wydatki w przeliczeniu na osobę są niższe. Wpływa to bezpośrednio na zdolność kredytową.

Mimo powyższych przeszkód kredyty mieszkaniowe dla singli są udzielane. A więc „solo” również masz duże szanse na uzyskanie środków na zakup wymarzonej nieruchomości. Doradca kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras może ci w tym pomóc.

Kredyt hipoteczny dla singla – warunki

Niezależnie od tego, czy wnioskujesz o kredyt jako singiel, czy razem z partnerem, trzeba spełnić kilka warunków. Należy:

  • mieć zdolność kredytową, a więc uzyskiwać wystarczająco duże dochody, aby móc spłacić kredyt w terminie;
  • wnieść wkład własny od 10 do 20% wartości nieruchomości. Środki nie mogą pochodzić z pożyczek. Wkład własny mogą stanowić także działka budowlana czy faktury na materiały budowlane;
  • przedstawić dobrą historię kredytową, czyli nie mieć opóźnień w spłacie innych zobowiązań. Banki niechętnie udzielają pożyczek osobom, które miały wcześniej problem z dotrzymaniem terminów płatności.

Jeśli więc interesuje Cię kredyt hipoteczny dla singli, musisz zarabiać wystarczająco dużo, aby pokryć comiesięczne wydatki, utrzymać się i spłacać ratę kredytu w terminie.

Ile musi zarabiać singiel, żeby dostać kredyt na mieszkanie?

Zastanawiasz się, ile musi zarabiać singiel, żeby dostać kredyt na mieszkanie? Wiele zależy od tego, ile chcesz pożyczyć. Im większa kwota finansowania, tym wyższe muszą być dochody. Aby dowiedzieć się, na jak duży kredyt Cię stać przy obecnym wynagrodzeniu, skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego Pawła Pietrasa.

Specjalista dysponuje kalkulatorami finansowymi, za pomocą których łatwo określi zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy. Ponadto:

  • ustali, ile musisz zarabiać, aby kupić wymarzoną nieruchomość,
  • pomoże stworzyć plan poprawy Twojej sytuacji finansowej, aby zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania,
  • znajdzie oferty kredytów, które są dopasowane do Twoich potrzeb,
  • złoży wniosek o finansowanie do banku.

Z pomocą doświadczonego eksperta ubieganie się o pożyczkę na mieszkanie czy dom będzie znacznie łatwiejsze.

Kredyt na mieszkanie dla singli – jak zwiększyć szanse na to, żeby go uzyskać?

Chcesz poprawić swoją zdolność kredytową jako singiel? Dobrym pomysłem jest wnioskowanie o pieniądze z drugą osobą, która ma stałą, dobrze płatną pracę. Nie musi być to małżonek. Może to być rodzic, rodzeństwo czy przyjaciel. Bank wówczas weźmie pod uwagę dochody dwojga wnioskodawców. To znacznie poprawi Twoją zdolność kredytową i zwiększy szanse na uzyskanie pieniędzy na zakup nieruchomości.

Uzyskanie kredytu hipotecznego przez singla jest możliwe! Należy tylko spełnić wszystkie warunki stawiane przez bank. Aby otrzymać szczegółowe informacje na ten temat, koniecznie zwróć się do doświadczonego eksperta kredytowego Pawła Pietrasa.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Co to jest hipoteka?

Jak się przygotować do wzięcia kredytu mieszkaniowego?

Na czym polega prowizja przy kredycie hipotecznym?