501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
Wstęp
Wybór odpowiedniego kredytu to często skomplikowany proces, wymagający nie tylko analizy ofert, ale i zrozumienia warunków finansowych. W takiej sytuacji wielu klientów zwraca się o pomoc do specjalistów. Dwie najczęściej spotykane role to doradca kredytowy i pośrednik kredytowy zwany też ekspertem kredytowym. Choć mogą wydawać się podobne, w rzeczywistości różnią się istotnymi aspektami swojej działalności. Doradca a pośrednik kredytowy – kluczowe różnice, które warto znać, jakie są te różnice i na co warto zwrócić uwagę przy wyborze odpowiedniego specjalisty? Doradca a pośrednik kredytowy.
Czym różni się doradca kredytowy od pośrednika – eksperta kredytowego?
Podstawową różnicą pomiędzy doradcą a pośrednikiem jest sposób ich wynagradzania oraz zakres współpracy z instytucjami finansowymi. W świetle Ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z 23 marca 2017 r., jedynie niezależni specjaliści, niepowiązani z bankami, mogą określać się mianem doradców kredytowych. Pośrednicy, eksperci natomiast działają na podstawie umów z instytucjami finansowymi, a ich wynagrodzenie pochodzi z prowizji wypłacanej przez banki.
1. Doradca kredytowy – kim jest i jak działa?
Doradca kredytowy to niezależny specjalista, który nie pobiera wynagrodzenia od banków ani innych instytucji finansowych, lecz jedynie od klientów. Dzięki temu jego doradztwo jest w pełni obiektywne.
Kluczowe cechy doradcy kredytowego:
- Niezależność – doradca nie jest związany z żadnym bankiem, co oznacza, że rekomendowane przez niego rozwiązania opierają się wyłącznie na potrzebach klienta.
- Doradztwo edukacyjne – jego głównym celem jest pomoc w zrozumieniu mechanizmów rynku kredytowego, analizy zdolności kredytowej i przedstawieniu najlepszych dostępnych opcji.
- Bezpośredni kontakt z klientem – doradca pracuje indywidualnie z klientem, omawia dostępne opcje finansowe i szczegółowo tłumaczy warunki kredytowe.
- Brak umów z instytucjami finansowymi – nie działa na zlecenie banków, dzięki czemu jego porady są bezstronne.
Niektóre firmy, aby ominąć ograniczenia prawne dotyczące nazewnictwa, określają swoich pracowników mianem ekspertów finansowych, choć ich rola w rzeczywistości bliższa jest pośrednikom kredytowym. Doradca a pośrednik kredytowy.
2. Pośrednik – ekspert kredytowy – jak działa i jakie ma zadania?
Pośrednik kredytowy to osoba lub firma, która współpracuje z bankami i innymi instytucjami finansowymi. Jego głównym zadaniem jest pomoc w uzyskaniu kredytu, a jego wynagrodzenie pochodzi z prowizji wypłacanej przez kredytodawców.
Kluczowe cechy pośrednika – eksperta kredytowego:
- Pośrednictwo w uzyskaniu kredytu – pośrednik współpracuje z bankami i pomaga klientom w znalezieniu najlepszego kredytu spośród dostępnych ofert.
- Negocjowanie warunków kredytowych – dzięki doświadczeniu i relacjom z bankami może uzyskać korzystniejsze warunki kredytu dla klienta.
- Pomoc w procesie aplikacyjnym – zajmuje się formalnościami, w tym zbieraniem wymaganych dokumentów oraz wypełnianiem wniosków.
- Wynagrodzenie od instytucji finansowych – jego usługi dla klienta są zazwyczaj bezpłatne, ponieważ jego dochody pochodzą z prowizji od banków.
Ważne jest, aby klienci mieli świadomość, że choć pośrednik może przedstawić różne opcje kredytowe, jego rekomendacje mogą być ograniczone do banków, z którymi współpracuje. Przed podpisaniem umowy warto dopytać, czy przedstawiane oferty obejmują pełen wachlarz dostępnych produktów kredytowych, czy tylko wybrane instytucje. Doradca a pośrednik kredytowy.
Podsumowanie: doradca a pośrednik kredytowy – kogo wybrać?
Wybór pomiędzy doradcą kredytowym a pośrednikiem kredytowym zależy od indywidualnych oczekiwań klienta.
| Cecha | Doradca kredytowy | Pośrednik kredytowy |
| Źródło wynagrodzenia | Klient | Instytucja finansowa |
| Zakres ofert | Cały rynek | Zależny od banków, z którymi współpracuje |
| Cel współpracy | Edukacja i analiza finansowa | Pomoc w uzyskaniu kredytu |
| Bezstronność | Brak powiązań z bankami | Może zależeć od umów z bankami |
| Pomoc w formalnościach | Tak | Tak |
| Negocjowanie warunków | Tak | Tak |
Jeżeli zależy Ci na pełnej niezależności i doradztwie dostosowanym do Twoich indywidualnych potrzeb, warto skorzystać z usług doradcy kredytowego. Jeśli natomiast chcesz uzyskać kredyt w szybki i wygodny sposób, a proces formalny wydaje się skomplikowany, pośrednik kredytowy może być lepszym wyborem.
Bez względu na to, którą opcję wybierzesz, kluczowe jest, abyś dokładnie przeanalizował warunki współpracy i upewnił się, że specjalista działa w Twoim najlepszym interesie. Doradca a pośrednik kredytowy.
Podsumowanie – kredyt hipoteczny doradca czy ekspert.
Doradca kredytowy to niezależny doradca, który pomaga kredytobiorcom analizować dostępne oferty kredytowe, oceniać ryzyko oraz podejmować świadome decyzje finansowe. Jego usługi mają charakter doradczy i są ukierunkowane na dobro klienta, a nie konkretnego banku. Taki specjalista często wspiera również w ocenie zdolności kredytowej przed rozpoczęciem procedury wnioskowania o kredyt, co pozwala uniknąć niepotrzebnych zapytań do BIK i zwiększa szansę na pozytywną decyzję kredytową.
Z kolei pośrednik kredytowy lub ekspert kredytowy współpracuje z wybranymi bankami jako podmiot partnerski. Ułatwia formalności i cały proces uzyskania finansowania, ale jego rekomendacje mogą być ograniczone do ofert instytucji, z którymi ma podpisane umowy. Przed rozpoczęciem świadczenia usług warto zapytać o źródło jego wynagrodzenia i zakres ofert, jakie może przedstawić. Ekspert ma bardzo szeroki zakres dostępnych ofert i nie promuje on jedynie rozwiązań korzystnych dla danego banku.
Zarówno doradcy, jak i pośrednicy kredytowi podlegają przepisom Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i działają w ramach systemu nadzoru finansowego, co zapewnia pewien poziom ochrony klienta. Każdy klient powinien również zadbać o wypełnienie wszystkich wymaganych dokumentów oraz upewnić się, że uzyskane informacje są rzetelne i zgodne z aktualną ofertą rynkową.
Zadzwoń i umów się z ekspertem kredytowym z 18 letnim doświadczeniem. Tel. 501132605
Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu kredytu, skontaktuj się ze sprawdzonym specjalistą – ekspert kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras doradzi Ci najlepsze rozwiązanie.
