501 132 605
Ekspert hipoteczny Poznań – Paweł Pietras
Jestem ekspertem hipotecznym w Poznaniu i okolicach. Działam na rynku finansowym od 15 lat. Współpracuję z wyspecjalizowanymi ekspertami poznańskiego rynku nieruchomości, którzy zajmują się szukaniem ciekawych okazji oraz negocjowaniem cen z deweloperami. Pozostaję do Twojej dyspozycji od momentu wyceny nieruchomości, po analizę prawną. Pomogę w uzyskaniu kredytu hipotecznego, aż do chwili podpisania umowy kredytowej. Skontaktuj się ze mną. Wspólnie wybierzemy ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb, moje usługi są darmowe.
Poniżej przybliżę Ci tematykę kredytów hipotecznych i wskażę najważniejsze rzeczy, które musisz wiedzieć.
Rodzaje kredytów hipotecznych
Kredyt hipoteczny w ostatnich latach zyskał na popularności. Jak sama nazwa wskazuje, jest to zobowiązanie z przeznaczeniem na sfinansowanie zakupu nieruchomości. Od innych kredytów wyróżnia się zabezpieczeniem w postaci nieruchomości, która została zakupiona za pieniądze pochodzące z kredytu.
Wyróżniamy następujące rodzaje kredytów hipotecznych:
- kredyt hipoteczny mieszkaniowy – przeznaczony na zakup działki, budowę domu oraz zakup mieszkania lub domu od dewelopera lub z rynku wtórnego,
- pożyczka hipoteczna – przeznaczona na dowolny cel,
- kredyt hipoteczny konsolidacyjny – przeznaczony na spłatę innych kredytów,
- kredyt hipoteczny refinansowy – przeznaczony na spłatę kredytu hipotecznego w innym banku (przeniesienie kredytu).
Koszty kredytu hipotecznego
Decydując się na kredyt, musisz przede wszystkim wiedzieć, jaki jest całkowity koszt kredytu hipotecznego. Jest to zobowiązanie na długie lata i od niego zależy Twoje bezpieczeństwo finansowe. Dlatego warto skorzystać z mojej pomocy, aby nie dokonać wyboru niekorzystnych warunków kredytowania na wiele lat.
Odsetki
Odsetki stanowią zdecydowanie największą część kosztu kredytu hipotecznego. Naliczane są przez cały okres trwania kredytu. Ich wysokość uzależniona jest od oprocentowania kredytu, a ono jest zsumowaniem stałej marży bankowej oraz zmiennej stawki WIBOR(R), zazwyczaj 3M lub 6M. Im niższe oprocentowanie, tym mniej odsetek zapłacisz.
Prowizja od kredytu hipotecznego
Prowizja jest kosztem jednorazowym. Może być zapłacona w całości, w chwili uruchomienia kredytu przez klienta, lub rozłożona na raty. To wstępna opłata przy kredycie hipotecznym, naliczana przez bank za przystąpienie do umowy. Prowizja wyrażona jest procentowo i uzależniona od kwoty kredytu. Im wyższy kredyt, tym prowizja jest większa. Banki zazwyczaj rezygnują z pobierania prowizji w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów, np. konta osobistego czy karty kredytowej. Więcej informacji na temat prowizji przeczytasz w innym wpisie.
Opłata przygotowawcza
Jest to opłata pobierana przez niektóre banki za przygotowanie dokumentów, w tym dokonanie analizy kredytowej.
Ubezpieczenie kredytu
Koszt uzależniony jest od rodzaju polis, z jakich skorzystasz. Zazwyczaj są to następujące ubezpieczenia:
- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych – praktycznie każdy bank tego wymaga,
- ubezpieczenie pomostowe – do czasu ustanowienia hipoteki na nieruchomości,
- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – jeśli wkład jest zbyt niski względem wymagań banku,
- ubezpieczenie na życie,
- ubezpieczenie od utraty pracy i zdolności do jej wykonywania.
Niektóre ubezpieczenia są wymogiem koniecznym, niektóre mogą być elementem dodatkowym.
Wycena nieruchomości i wpis hipoteki
Przed udzieleniem kredytu musi zostać oszacowana wartość nieruchomości. Wycenę zazwyczaj dokonuje rzeczoznawca zatrudniony przez dany bank. Wykonuje on operat szacunkowy (koszt od 500 do 700 zł). Zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego jest wpis hipoteki na rzecz wierzyciela, czyli banku. Możesz dokonać tego samodzielnie w sądzie lub korzystając z usług notariusza. Sprawdź czym jest hipoteka.
Usługi dodatkowe
Wiele banków stosuje promocje do kredytów hipotecznych. Możesz otrzymać preferencyjne warunki kredytu hipotecznego, jeśli skorzystasz z dodatkowych produktów oferowanych przez bank. Koszty związane z posiadaniem tych produktów musisz wliczyć do całkowitego kosztu kredytu hipotecznego.
Jakie dokumenty są niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego?
Odłożony wkład własny oraz wstępnie oszacowana zdolność kredytowa to jeszcze nie wszystko, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Musisz dostarczyć komplet dokumentów.
Niezbędne dokumenty do kredytu hipotecznego mogą się różnić w zależności od konkretnego banku.
Żeby otrzymać kredyt hipoteczny, należy złożyć wypełniony wniosek oraz okazać dowód osobisty. Potrzebne będą również dokumenty potwierdzające Twoją zdolność kredytową.
Zatrudnieni na umowę o pracę:
- zaświadczenie od pracodawcy o źródle i wysokości dochodów, ewentualnie dodatkowo umowa o pracę,
- wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie, za ostatnie trzy/sześć lub nawet dwanaście miesięcy,
- przy zmianie zatrudnienia w ostatnich miesiącach: nowa umowa i świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy,
- deklaracja PIT 37 za ostatni rok.
Działalność gospodarcza:
- zaświadczenie o wpisie do CEIDG, poświadczenie nadania nr NIP i REGON,
- zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami,
- zaświadczenie z ZUS o braku zaległych składek,
- dokumenty dochodowe – odpowiednie do formy prowadzenia księgowości,
- PIT – za poprzedni rok obrachunkowy / dwa poprzednie lata obrachunkowe z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy:- PIT-28 – gdy korzystasz z opodatkowania ryczałtem.
– PIT-36 – jeżeli rozliczasz się na zasadach ogólnych,
– PIT-36L – dla tych osób, które wybrały podatek liniowy.
Banki uwzględniają również inne źródła dochodów, np. renta, emerytura, umowa zlecenie itd. Jeśli masz dodatkowe pytania, skontaktuj się ze mną.
Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny?
Nie trać czasu na szukanie i porównywanie ofert kredytów hipotecznych. Zrobi to za Ciebie ekspert hipoteczny – Poznań. Posiadam oferty wszystkich banków. Odpowiem na wszelkie pytania i wybierzemy ofertę spełniającą Twoje oczekiwania. Pamiętaj, że nic cię to nie kosztuje – moje usługi są darmowe, otrzymuję wynagrodzenie od banku. Zapraszam do kontaktu.
Sprawdź również inne nasze artykuły:
Czy opłaca się przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?