Kredytowanie naprzemienne — na czym polega?

Kredytowanie naprzemienne polega na tym, że bank wypłaca transze kredytu hipotecznego na zmianę z finansowaniem inwestycji przez klienta. Najpierw bank wypłaca transzę, a w kolejnym kroku kredytobiorca wnosi środki finansowe, po czym bank realizuje kolejną część zobowiązania.

Niektóre banki posiadają w ofercie tzw. finansowanie naprzemienne, nazywane też finansowaniem częściowym lub kredytem naprzemiennym. Usługa ta sprowadza się do tego, że bank na zmianę z kredytobiorcą wykłada pieniądze na realizację ustalonego celu, na przykład budowę domu.

Co to jest kredytowanie naprzemienne?

Kredyt naprzemienny nie jest osobnym rodzajem kredytu hipotecznego, co raczej szczególną formą jego wypłaty. Bank wypłaca kolejne transze na przemian z kredytobiorcą.

Szczególnie zainteresowani kredytowaniem naprzemiennym są klienci, którzy nie są w stanie wnieść „na starcie” wkładu własnego, czyli wykazać, że są w stanie sfinansować część inwestycji. W kredytowaniu naprzemiennym wkład własny nie jest wymagany, bo ze swoją częścią finansowania kredytobiorca „wchodzi” na późniejszym etapie inwestycji. To doskonałe rozwiązanie dla klientów, którzy mają środki finansowe „zamrożone” w lokatach czy obligacjach lub wiedzą, że wkrótce otrzymają duży zastrzyk gotówki (np. trwa postępowanie spadkowe, w wyniku którego dostaną większą kwotę), a przy tym zależy im na szybkim uruchomieniu kredytu, bo znaleźli ciekawą ofertę, lecz sprzedający postawił warunek, że umowa musi zostać szybko zawarta.

Właśnie ze względu na brak konieczności wniesienia wkładu własnego część banków niechętnie patrzy na tę formę współpracy. Niektóre instytucje w ogóle nie posiadają go w ofercie, inne są skłonne zawrzeć takie porozumienie wyłącznie z klientami, których sytuacja finansowa jest naprawdę dobra i stabilna. W ten sposób minimalizują swoje ryzyko.

Kredytowanie naprzemienne — zasady

• Przed wyrażeniem zgody na kredytowanie naprzemienne bank bada zdolność kredytową wnioskodawcy. Biorąc pod uwagę że ponosi większe ryzyko, może robić to bardziej skrupulatnie niż przy „zwykłym” kredycie.
• Klient musi udokumentować, że jest w stanie wnieść swój udział w finansowaniu. W tym celu dołącza do wniosku o kredytowanie naprzemienne potwierdzenie posiadania pieniędzy.
• Kredyt naprzemienny jest wpisywany do księgi wieczystej nieruchomości – tak jak każdy inny kredyt.

Jak zostało wspomniane, nie wszystkie banki mają w ofercie kredytowanie naprzemienne, a nawet jeśli je posiadają, to mogą niechętnie podchodzić do udzielania ich lub podwyższać wymogi dla zainteresowanych klientów. Aby ułatwić proces wyszukiwania banku, warto skorzystać z usług eksperta kredytowego, który:

• wie, które banki udzielają kredytu naprzemiennego,
• oceni szanse klienta na otrzymanie takiego kredytu,
• przeprowadzi klienta przez procedurę składania wniosku.

Ekspert kredytowy Paweł Pietras współpracuje z klientami z całej Polski i pomaga w uruchomieniu finansowania na zakup lub budowę nieruchomości – również w złożonych, nietypowych sprawach. Zachęcamy do kontaktu.

Sprawdź również inne nasze artykuły:

Działka budowlana na kredyt hipoteczny

Okres kredytowania — minimalny i maksymalny okres kredytu hipotecznego

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy 2024, czyli mieszkanie bez wkładu własnego