501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
Budowa domu modułowego to coraz popularniejsza alternatywa dla tradycyjnych metod budowlanych. Dzięki nowoczesnej technologii, krótkiemu czasowi realizacji i atrakcyjnym kosztom, coraz więcej osób decyduje się na takie rozwiązanie. Jednak pojawia się pytanie – czy można uzyskać kredyt hipoteczny na dom modułowy? Jakie warunki trzeba spełnić i na co zwrócić uwagę? W tym artykule wyjaśniamy wszystkie kluczowe kwestie dotyczące finansowania domu modułowego.
Czym jest dom modułowy i dlaczego zyskuje na popularności?
Domy modułowe to budynki powstające z gotowych elementów (modułów), które są produkowane w fabryce, a następnie przewożone na działkę i montowane w całość. Mogą być wykonane z drewna, stali, betonu lub innych nowoczesnych materiałów. Dzięki temu czas budowy skraca się do kilku tygodni, a jakość wykonania jest bardzo wysoka.
Zalety domów modułowych:
- Krótszy czas budowy – gotowe moduły są montowane w kilka dni, a cały proces realizacji może zamknąć się nawet w 8–12 tygodniach. Dla osób, które chcą szybko zamieszkać we własnym domu, to ogromna przewaga.
- Niższe koszty – dom modułowy bywa tańszy nawet o 20–30% w porównaniu do tradycyjnej technologii murowanej. Wynika to m.in. z ograniczenia kosztów robocizny oraz lepszej kontroli nad zużyciem materiałów.
- Energooszczędność – dzięki zastosowaniu nowoczesnych materiałów izolacyjnych i rozwiązań pasywnych, domy modułowe spełniają wysokie normy efektywności energetycznej. To oznacza niższe rachunki za ogrzewanie i większy komfort termiczny przez cały rok.
- Możliwość relokacji – wybrane modele domów modułowych mogą zostać rozebrane i zmontowane ponownie w innym miejscu, co czyni je wyjątkowo elastycznymi w użytkowaniu.
- Ekologia – proces prefabrykacji zmniejsza ilość odpadów, ogranicza emisję CO2 oraz zużycie wody. Produkcja w kontrolowanych warunkach fabrycznych pozwala także na lepsze zarządzanie zasobami.
- Lepsza kontrola jakości – moduły powstają w warunkach przemysłowych, co eliminuje wpływ warunków atmosferycznych na budowę. Dzięki temu jakość wykonania jest bardziej przewidywalna i standaryzowana.
- Nowoczesny design i elastyczność projektowa – domy modułowe nie oznaczają ograniczeń architektonicznych. Można je projektować indywidualnie lub łączyć różne moduły, uzyskując funkcjonalne i estetyczne wnętrza.
- Możliwość etapowej rozbudowy – inwestorzy mogą najpierw postawić mniejszy dom, a w przyszłości dołączyć kolejne moduły, dostosowując metraż do zmieniających się potrzeb rodziny.
Choć domy modułowe mają wiele zalet, ich finansowanie za pomocą kredytu hipotecznego może być bardziej skomplikowane niż w przypadku standardowej budowy. Czytasz artykuł kredyt hipoteczny na dom modułowy. Czytasz artykuł Kredyt hipoteczny na dom modułowy.
Czy można wziąć kredyt hipoteczny na dom modułowy?
Kredyt hipoteczny na dom modułowy jest możliwy, ale banki podchodzą do tego rodzaju inwestycji nieco inaczej niż do tradycyjnej budowy. Największym wyzwaniem jest sposób finansowania, ponieważ dom modułowy często powstaje w fabryce, a dopiero później jest montowany na działce. To sprawia, że banki mogą nie uznać go od razu za pełnoprawną nieruchomość.
Warunki – kredyt hipoteczny na dom modułowy:
- Działka na własność – większość banków wymaga, aby kredytobiorca był właścicielem działki.
- Status budynku – dom modułowy musi spełniać normy budynku mieszkalnego, a nie rekreacyjnego.
- Projekt budowlany i pozwolenia – konieczne jest uzyskanie pozwolenia na budowę (chyba że dom mieści się w ramach przepisów o budowie bez pozwolenia do 70 m²).
- Sposób rozliczenia – banki często niechętnie finansują domy, które powstają poza działką kredytobiorcy, dlatego kluczowe jest znalezienie producenta, który akceptuje płatność etapami.
- Wycena nieruchomości – banki wymagają operatu szacunkowego potwierdzającego wartość nieruchomości po zakończeniu budowy.
Kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy na dom modułowy?
Wybór odpowiedniego sposobu finansowania domu modułowego zależy od wielu czynników – wartości inwestycji, zdolności kredytowej, czasu realizacji budowy, a także rodzaju nieruchomości. Zarówno kredyt hipoteczny, jak i gotówkowy mają swoje zalety i ograniczenia. Poniżej przedstawiamy ich szczegółowe porównanie:
Kredyt hipoteczny – rozwiązanie dla inwestycji trwałych i dobrze udokumentowanych
Kredyt hipoteczny na dom modułowy to najczęściej wybierana forma finansowania dużych inwestycji mieszkaniowych, w tym budowy lub zakupu domu modułowego. Ze względu na swoją konstrukcję oraz zabezpieczenie hipoteczne, kredyt ten charakteryzuje się korzystnymi warunkami finansowymi i długim okresem spłaty.
- Niższe oprocentowanie – kredyty hipoteczne są jednymi z najtańszych produktów finansowych na rynku. Oprocentowanie wynika z faktu, że bank zabezpiecza się na nieruchomości. Dzięki temu kredytobiorca może liczyć na niższe raty w porównaniu do kredytów gotówkowych.
- Długi okres spłaty – w przypadku kredytów hipotecznych możliwe jest rozłożenie zobowiązania nawet na 25–30 lat. To pozwala nie tylko na lepsze planowanie domowego budżetu, ale również na dopasowanie rat do bieżących możliwości finansowych kredytobiorcy.
- Możliwość sfinansowania dużej części inwestycji – w zależności od banku, można uzyskać finansowanie nawet do 90% wartości nieruchomości. Oznacza to, że mając wymagany wkład własny (najczęściej 10–20%), jesteś w stanie rozpocząć budowę lub kupić gotowy dom modułowy.
- Transze wypłacane etapami – kredyt hipoteczny na budowę domu (w tym również domu prefabrykowanego lub szkieletowego) często wypłacany jest w transzach, zgodnie z postępem prac budowlanych. Umożliwia to płynne finansowanie całej inwestycji bez konieczności angażowania pełnej kwoty z góry.
- Dostępność programów rządowych – kredyty hipoteczne mogą być łączone z programami wsparcia, takimi jak:
- „Mieszkanie bez wkładu własnego” – dla osób, które nie posiadają oszczędności na wkład własny, ale mają zdolność kredytową.
- „Rodzinny kredyt mieszkaniowy” – przewidujący częściowe umorzenie kredytu w przypadku urodzenia się dziecka.
- Elastyczne warunki – wiele banków umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu, nadpłatę rat lub refinansowanie zobowiązania, gdy pojawią się korzystniejsze oferty na rynku.
- Możliwość refinansowania inwestycji – jeżeli inwestycja początkowo została sfinansowana kredytem gotówkowym, po jej zakończeniu można przenieść zadłużenie do kredytu hipotecznego i tym samym znacząco obniżyć koszty kredytu.
Wady:
- Długi proces decyzyjny – od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków może minąć nawet kilka tygodni.
- Wymagane zabezpieczenie hipoteczne – wpis do księgi wieczystej nieruchomości.
- Banki mogą nie finansować domów modułowych budowanych poza działką kredytobiorcy lub traktować je jako nietypową inwestycję.
Dokładne warunki kredytowania dedykowane dla Twojego przypadku przygotuje sprawdzony ekspert kredytowy lub doradca kredytowy.
Kredyt gotówkowy – szybka alternatywa dla mniejszych inwestycji lub pierwszego etapu budowy:
- Brak zabezpieczenia hipotecznego – bank nie wymaga ustanowienia hipoteki na nieruchomości.
- Szybsza procedura – decyzja kredytowa często już w 1–3 dni, a środki dostępne natychmiast po akceptacji.
- Możliwość wykorzystania środków dowolnie – nie trzeba dokumentować etapów budowy czy przedstawiać faktur.
Wady:
- Wyższe oprocentowanie – kredyty gotówkowe są droższe niż hipoteczne, co zwiększa całkowity koszt finansowania.
- Krótszy okres spłaty – zazwyczaj do 10 lat, co oznacza wyższą ratę miesięczną.
- Niższa maksymalna kwota kredytu – zwykle do 150–200 tys. zł, co może być niewystarczające przy budowie całego domu.
Kiedy wybrać kredyt hipoteczny na dom modułowy?
- Gdy wartość inwestycji przekracza 200–250 tys. zł.
- Gdy posiadasz działkę budowlaną i projekt z pozwoleniem.
- Gdy chcesz rozłożyć spłatę na wiele lat.
- Gdy zależy Ci na niższym oprocentowaniu i ratach.
Kiedy lepiej sprawdzi się kredyt gotówkowy?
- Gdy potrzebujesz szybkiego finansowania np. na zaliczkę dla producenta domu modułowego.
- Gdy Twój dom nie będzie trwałą zabudową lub nie spełnia jeszcze warunków budynku mieszkalnego.
- Gdy nie chcesz angażować hipoteki lub nie masz jeszcze działki na własność.
Wskazówka: Coraz częściej inwestorzy łączą oba źródła finansowania – rozpoczynając budowę dzięki kredytowi gotówkowemu, a po montażu i odbiorze technicznym refinansując inwestycję kredytem hipotecznym.
Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego?
Jeśli planujesz finansowanie domu modułowego kredytem hipotecznym (kredyt hipoteczny na dom modułowy), warto zadbać o kilka kluczowych kwestii:
- Wybór odpowiedniego banku – nie każdy bank kredytuje domy modułowe, dlatego warto porównać oferty. Aktualne informacje uzyskasz u eksperta kredytowego.
- Współpraca z producentem – warto wybrać firmę, która akceptuje płatność etapami, co ułatwi bankowi rozliczenie inwestycji.
- Stabilna sytuacja finansowa – regularne dochody i brak zadłużeń zwiększają szanse na kredyt.
- Odpowiednia wartość nieruchomości – jeśli dom modułowy będzie miał wysoką wartość po zakończeniu budowy, bank chętniej udzieli finansowania.
Które banki oferują kredyt hipoteczny na dom modułowy?
Nie wszystkie banki udzielają kredytów na domy modułowe. W 2025 roku niektóre banki, jak np. PKO BP, mBank, Pekao S.A., Santander czy ING, analizują takie inwestycje indywidualnie, pod warunkiem że dom modułowy będzie spełniał kryteria trwałości i zostanie trwale związany z gruntem. Szczegółowe informacje możesz uzyskać kontaktując się z ekspertem kredytowym Pawłem Pietrasem.
Badanie zdolności kredytowej
Zanim złożysz wniosek o kredyt, warto wykonać analizę zdolności kredytowej u sprawdzonego i polecanego eksperta kredytowego Pawła Pietrasa. Dzięki temu dowiesz się, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć oraz czy Twoje dochody są wystarczające, by zrealizować kredyt hipoteczny na dom modułowy. W tym celu można skorzystać z:
- kalkulatora kredytu hipotecznego,
- raportu BIK,
- konsultacji z ekspertem hipotecznym.
Czy warto budować dom modułowy na kredyt?
Dom modułowy może być świetnym rozwiązaniem dla osób, którym zależy na krótkim czasie budowy, niższych kosztach i nowoczesnych technologiach. Koszt budowy domu modułowego może być niższy nawet o 20–30% w porównaniu do budowy tradycyjnego domu murowanego. W dodatku technologia budowy domu prefabrykowanego umożliwia szybkie tempo realizacji – postawienie domu modułowego może zająć zaledwie kilka tygodni.
Kredyt hipoteczny na budowę domu modułowego lub zakup gotowego domu jest możliwy, choć procedura może różnić się w zależności od banku. W przypadku domu modułowego kluczowe znaczenie ma związanie budynku z gruntem, jego trwałość oraz to, czy dom spełnia kryteria domu jednorodzinnego, a nie np. mobilnego obiektu rekreacyjnego. Warto pamiętać: uzyskać kredyt na dom modułowy można łatwiej z pomocą doświadczonego doradcy, który zna wymagania poszczególnych kredytodawców.
Jeśli posiadasz własną działkę budowlaną i odpowiednią zdolność kredytową, kredyt hipoteczny może być najlepszym rozwiązaniem – umożliwia długi okres spłaty, niższe oprocentowanie i możliwość wypłaty środków w transzach. Kredyt hipoteczny pozwala również sfinansować budowę domu modułowego nawet do 90% jego wartości.
Przygotowując się do ubiegania się o kredyt hipoteczny na dom modułowy., warto:
- porównać koszt budowy domu modułowego z tradycyjnym domem,
- przeanalizować metraż domu oraz technologię jego budowy (szkieletową, prefabrykowaną),
- oszacować wartość inwestycji i przygotować kosztorys,
- upewnić się, że dom spełnia warunki zabezpieczenia hipotecznego,
- przygotować kompletny wniosek kredytowy oraz operat szacunkowy,
- zabezpieczyć ubezpieczenie domu modułowego.
Dom modułowy można finansować także kredytem gotówkowym, choć kredyt hipoteczny na dom modułowy w przypadku budowy domu zazwyczaj jest bardziej opłacalny. Jeśli planujesz sfinansować zakup domu modułowego lub jego budowę, pamiętaj, że warunki kredytu mogą różnić się w zależności od banku, a udzielenie kredytu zależy od wielu czynników – od zdolności kredytowej po status działki i nieruchomości.
Skontaktuj się z Pawłem Pietrasem – ekspertem kredytowym z Poznania – aby sprawdzić, jaka forma finansowania będzie najlepsza dla Twojego projektu. Doradca pomoże Ci przygotować wniosek o kredyt hipoteczny, dobrać optymalną ofertę, oszacować koszty i zwiększyć Twoje szanse na otrzymanie kredytu.
Umów się na spotkanie w celu dodatkowych informacji o domach modułowych w kredycie.
Ekspert Kredytowy Paweł Pietras tel. 501 132 605
Sprawdź również inne nasze artykuły:
Ile się czeka na kredyt hipoteczny?
Jak dostać kredyt hipoteczny na 500 000 zł? Kompletny poradnik 2025
POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON – co to oznacza dla kredytobiorców?
Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu kredytu, skontaktuj się ze sprawdzonym specjalistą – ekspert kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras doradzi Ci najlepsze rozwiązanie.
