501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
Już po 3 miesiącach nowej działalności w formie b2b, po zmianie rozliczania się z pracodawcą, profesjonalista np. programista lub informatyk może ubiegać się o kredyt hipoteczny a wybrane banki bardzo chętnie udzielają takich kredytów.
W tym artykule tłumaczę w prosty sposób, jak wygląda kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości dla przedsiębiorców posiadających umowy lub kontrakty b2b, również z partnerami zagranicznymi, jakie dokumenty trzeba przygotować, jak wygląda cały proces – a przede wszystkim, jak mogę Ci w tym pomóc jako ekspert kredytowy z ponad 18-letnim doświadczeniem.
Czym jest umowa B2B i co o niej sądzi bank?
Jeśli rozliczasz się z klientami na podstawie faktur i prowadzisz działalność gospodarczą oraz masz umowę lub kontrakt na podstawie, której świadczysz odpłatne usługi dla innego podmiotu i rozliczasz się z urzędem skarbowym w formie księgi przychodów i rozchodów lub ryczałtu– jesteś osobą na B2B. W praktyce możesz wykonywać takie same obowiązki jak pracownik na etacie, ale dla banku jesteś przedsiębiorcą.
Co to oznacza? Bank będzie analizował Twoje dochody, historię działalności i ryzyko kredytowe nieco inaczej niż w przypadku pracownika etatowego. Nie masz stałej pensji, tylko dochód z działalności, dlatego banki przyjrzą się Twoim przychodom, kosztom oraz stabilności finansowej z uwzględnieniem jednak korzystnej formy rozliczeń b2b.
Banki doskonale znają realia rynku pracy i mają specjalne procedury dla osób prowadzących jednoosobowe działalności. Wystarczy wiedzieć, jak się przygotować i z kim przejść przez ten proces – najlepiej z doświadczonym doradcą.
Przykład: Jeśli jesteś programistą i masz podpisaną umowę B2B z firmą w Niemczech, a Twoje faktury są regularnie opłacane na polskie konto, bank może potraktować Twoje przychody jak standardowe dochody, nawet jeśli działalność jest prowadzona od niedawna.
Jakie warunki musisz spełnić jako przedsiębiorca b2b?
Żeby zwiększyć swoje szanse na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na umowie b2b, warto znać podstawowe wymagania:
- Długość prowadzenia działalności – najczęściej co najmniej 6 miesięcy, choć są banki, które akceptują już 3 miesiące działalności, jeśli wcześniej byłeś zatrudniony na etacie u tego samego klienta.
- Stabilność dochodów – bank analizuje, ile zarabiasz średnio miesięcznie i czy Twoje dochody nie skaczą z miesiąca na miesiąc. Sprawdzę bezpłatnie twoją umowę b2b a zdolność kredytową wyliczę z kalkulatora
- Brak zaległości w ZUS i US – wymagane są zaświadczenia o niezaleganiu w płatnościach
- Forma opodatkowania – najlepsza sytuacja to zasady ogólne lub podatek liniowy oraz ryczałt. Każda forma jest akceptowana ale każdy bank ma swoje procedury i są one różne.
Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego B2B
Standardowo przygotuj:
- PIT za ostatni rok (lub 2 lata) – najlepiej potwierdzony przez US,
- Księga przychodów i rozchodów (KPiR) lub ewidencja przychodów dla ryczałtu za bieżący i poprzedni rok,
- Wyciągi bankowe – zazwyczaj banki wymagają za 3–6 miesięcy (z konta firmowego i/lub osobistego),
- Kopie wystawionych faktur,
- Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US – na końcu procesu,
- Wpis do CEIDG.
Dokumentacja może różnić się w zależności od banku – dlatego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego, który wie, co i kiedy przygotować.
Przykład: Ania, specjalistka IT, założyła działalność po 5 latach pracy na etacie. Już po 3 miesiącach prowadzenia firmy, dostając regularne płatności od zagranicznego partnera, uzyskała kredyt hipoteczny dzięki odpowiedniej prezentacji dokumentów i wyborowi odpowiedniego banku.
Nie masz pewności, co i jak zorganizować? Pomagam swoim klientom kompleksowo – krok po kroku przeprowadzam przez formalności i pilnuję, by wszystko było zgodnie z wymaganiami konkretnego banku.
MIT: Przedsiębiorcy mają mniejsze szanse na kredyt
To nieprawda. Osoby na B2B mają takie same szanse na kredyt hipoteczny a nawet w przypadku niektórych nowoczesnych branż większe niż osoby zatrudnione na umowie o pracę, o ile ich firma przynosi stabilne dochody i mają dobrą historię kredytową w BIK.
Szczególnie w branżach takich jak IT, konsulting czy finanse, gdzie dochody są wysokie i stabilne, przedsiębiorcy mogą wykazać się lepszą zdolnością kredytową niż wielu pracowników zatrudnionych na podstawie umowy o pracę.
Przykład: Michał, analityk finansowy, po 6 miesiącach prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej, uzyskał kredyt hipoteczny na B2B w wysokości 800 tys. zł z 20% wkładem własnym.
W praktyce wszystko zależy od sposobu prezentacji Twojej sytuacji finansowej bankowi. Z mojego doświadczenia wynika, że przedsiębiorcy uzyskują nawet wyższą zdolność kredytową niż etatowcy.
Na co bank zwraca największą uwagę?
Banki analizują klientów B2B w trzech głównych obszarach:
- Dochód i jego stabilność – ważne są regularne wpływy, a średnia z ostatnich miesięcy musi wystarczyć na planowaną ratę.
- Forma opodatkowania – przy zasadach ogólnych lub podatku liniowym bank bierze pod uwagę dochód netto; przy ryczałcie – określony procent przychodu.
- Profil działalności – branże takie jak IT, medycyna czy prawo są postrzegane jako bardziej stabilne, ale każda działalność może być oceniona pozytywnie, jeśli jest dobrze prowadzona.
Przykład z życia – jak pomogłem klientowi na umowie B2B
Mój klient Marcin, programista na B2B, prowadził działalność od 3 miesięcy, wcześniej był zatrudniony na etacie u tego samego zleceniodawcy. Obawiał się, że to za krótki staż. Dzięki odpowiedniemu przygotowaniu dokumentów i wyborowi właściwego banku, Marcin złożył wniosek i otrzymał kredyt hipoteczny i już po trzech tygodniach podpisał umowę.
Takie sytuacje nie są wyjątkiem – kluczowe jest odpowiednie podejście i znajomość procedur.
Dlaczego warto skorzystać z mojej pomocy?
Jestem doradcą kredytowym z 18-letnim doświadczeniem, specjalizującym się w kredytach hipotecznych – także dla osób prowadzących własną działalność.
Co oferuję?
- Bezpłatną analizę zdolności kredytowej – zanim złożysz wniosek,
- Dobór najlepszego banku – pasującego do Twojej sytuacji,
- Pomoc w przygotowaniu dokumentów – zgodnie z wymaganiami konkretnego banku,
- Kompleksowe wsparcie – od A do Z, od złożenia wniosku o kredyt aż po podpisanie umowy.
Nie pobieram prowizji od klienta – moje wynagrodzenie wypłaca bank. Dla Ciebie to 0 zł za pomoc, a zyskujesz profesjonalne wsparcie w jednym z najważniejszych procesów finansowych w życiu.
Najczęstsze pytania klientów umowy B2B a kredyt hipoteczny
Czy mogę dostać kredyt po kilku miesiącach działalności?
Tak – nie musisz czekać 12 miesięcy, zwłaszcza jeśli wcześniej pracowałeś na etacie u tego samego klienta.
Czy leasing firmowy lub rata kredytowa obniży moją zdolność kredytową?
Tak, ale nie zawsze gdyż może być już w kosztach uzyskania przychodu. Warto skonsultować konkretne przypadki.
Czy muszę mieć wkład własny?
Tak – zazwyczaj minimum 10–20% wartości nieruchomości. Może on pochodzić np. z oszczędności, darowizny lub sprzedaży majątku ale nie z kredytu.
Czy mogę starać się o kredyt hipoteczny, jeśli jestem na ryczałcie?
Oczywiście możesz wziąć kredyt hipoteczny – ja chętnie pomogę dobrać bank, który korzystnie liczy dochód na ryczałcie.
Czy działalność musi być w Polsce?
Nie zawsze – część banków akceptuje działalność zagraniczną, jeśli dochody wpływają na konto w Polsce i masz rezydencję podatkową w kraju.
Czy muszę mieć księgową?
Nie, ale dobrze prowadzona księgowość pomaga w przygotowaniu dokumentacji i przyspiesza proces kredytowy.
Istotne w procesie są również szczegóły, które omawiam z klientami na spotkaniu co pomaga także bankowi udzielić kredytu skracając czas na analizę finansową czyli forma zatrudnienia przed przejściem na b2b, czy miałeś pracę na czas nieokreślony czy określony. Niektóre banki dodatkowo wymagają potwierdzeń opłaty składki ubezpieczeniowej. Należy również sprawdzić swoją zdolność na kredyt hipoteczny na firmę przed złożeniem wniosku lub przeanalizować jak poprawić swoją zdolność kredytową. Posiadam kalkulator zdolności kredytowej połączony z kalkulatorami bankowymi co pozwala pewniej dostać kredyt hipoteczny, kredyt na b2b.
Oczywiście cały proces kredytowy oprócz analizy dochodów obejmuje też nieruchomość. Ważne do złożenia wniosku o kredyt są takie dane jak okres spłaty, okres kredytowania, kwoty kredytu, wartość nieruchomości, wkład własny. Omówić należy maksymalną kwotę kredytu, całkowity koszt kredytu, wysokość rat kredytu oraz inne warunki uzyskania kredytu hipotecznego dla firm.
Podsumowanie – kredyt hipoteczny dla osoby na umowie B2B jest jak najbardziej możliwy
Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i marzysz o własnej nieruchomości – masz realną szansę na kredyt hipoteczny dla programisty. Kluczem jest odpowiednie przygotowanie dokumentacji, znajomość wymagań bankowych i wsparcie doświadczonego doradcy.
Umów się ze mną na bezpłatną konsultację – przeanalizujemy Twoją sytuację i wspólnie znajdziemy najlepszą drogę do własnego mieszkania.
Jestem doradcą kredytowym z 18-letnim doświadczeniem, specjalizuję się w kredytach hipotecznych – również dla osób na B2B. Wiem, w których bankach warto składać wniosek o kredyt hipoteczny, a gdzie szkoda czasu. Dbam o każdy etap – od analizy zdolności, przez dokumenty, aż po finalizację.
Dodatkowo:
- Nie pobieram prowizji od klientów – moje wynagrodzenie płaci bank.
- Znam dogłębnie procesy w różnych bankach.
- Wspieram w kontakcie z analitykiem banku i tłumaczę każdą decyzję.
- Pomagam dokładnie obliczyć zdolność kredytową
Zadzwoń lub napisz do mnie – umówimy się na bezpłatną konsultację, przeanalizujemy Twoją sytuację i wspólnie wybierzemy najlepszą drogę do własnego mieszkania.
Paweł Pietras – ekspert kredytowy z 18-letnim doświadczeniem
Specjalizacja: kredyty hipoteczne dla B2B | Pomoc od A do Z | Brak prowizji od klienta
Paweł Pietras ekspert kredytowy tel. 501132605. Zadzwoń teraz i umów się na spotkanie.
Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu kredytu, skontaktuj się ze sprawdzonym specjalistą – ekspert kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras doradzi Ci najlepsze rozwiązanie.
