501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
Wsparcie dla kredytobiorców – jakie warunki należy spełnić, aby móc z niego skorzystać?
Banki są zobowiązane do tego, aby regularnie wpłacać określone kwoty na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Ma on być kołem ratunkowym dla tych, którzy nie mogą regularnie spłacać rat kredytu zaciągniętego na zakup nieruchomości.
Wsparcie dla kredytobiorców ze środków pochodzących z Funduszu jest zarezerwowane dla tych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej:
- są bezrobotni – może dotyczyć to tylko jednego z kredytobiorców;
- są zobowiązani płacić raty, które przekraczają ponad 50% ich miesięcznych dochodów;
- osiągają miesięczny dochód niższy niż 1552 zł – w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – lub mniejszy niż 1200 zł, co dotyczy gospodarstw kilkuosobowych. Są to kwoty po odjęciu od przychodów wysokości raty. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Jak interpretować kryterium dochodowe?
W praktyce oznacza to, że przy ocenie sytuacji finansowej kredytobiorcy bierze się pod uwagę realny dochód „na rękę” po odjęciu raty kredytowej. Przykładowo, jeśli gospodarstwo domowe dwuosobowe osiąga łącznie 4500 zł dochodu, a rata wynosi 2200 zł, to po jej odliczeniu pozostaje 2300 zł, czyli 1150 zł na osobę – poniżej progu kwalifikacyjnego.
Warto dodać, że dochody są weryfikowane na podstawie zaświadczeń, PIT-ów, wyciągów bankowych i oświadczeń składanych pod rygorem odpowiedzialności karnej. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Dofinansowanie do kredytu – kto nie może na nie liczyć?
Spełnienie powyższych kryteriów nie jest jednoznaczne z tym, że wniosek o dofinansowanie do kredytu zostanie rozpatrzony pozytywnie. Z funduszu wsparcia kredytobiorców nie będą mogli skorzystać ci:
- którzy są lub byli w ciągu ostatnich 6 miesięcy właścicielami innej nieruchomości;
- którym przysługuje lub przysługiwało w ciągu ostatnich 6 miesięcy roszczenie o przeniesienie prawa własności do innego lokalu, domu, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;
- stracili zatrudnienie z własnej winy;
- otrzymali wsparcie finansowe na spłatę kredytu po utracie pracy, co było związane z zawartą przez nich umową ubezpieczeniową. Dofinansowanie kredytu nie będzie im przysługiwało za okres, kiedy to ubezpieczyciel wypłacał im świadczenie.
Wniosek o wsparcie finansowe może zostać też odrzucony, jeśli jeden z kredytobiorców wykorzystał już maksymalną pulę kwoty dopłaty, którą można otrzymać w związku z umową kredytową. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Dlaczego posiadanie drugiej nieruchomości wyklucza z pomocy?
Założeniem Funduszu Wsparcia Kredytobiorców jest pomoc osobom, które realnie znajdują się w trudnej sytuacji życiowej i nie mają innych zasobów materialnych. Osoby, które są właścicielami dwóch lub więcej nieruchomości, traktowane są jako posiadające majątek, który mogą sprzedać lub wynająć w celu poprawy swojej sytuacji finansowej.
Podobnie działa zasada dotycząca roszczeń o przeniesienie własności – nawet jeśli druga nieruchomość nie została jeszcze formalnie przepisana, sam fakt roszczenia oznacza, że kredytobiorca wkrótce może wejść w jej posiadanie. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Fundusz wsparcia kredytobiorców – zasady otrzymania pomocy
Dofinansowanie można otrzymać w formie:
- zwrotnego wsparcia finansowego udzielanego na spłacanie rat kredytu;
- pożyczki – dotyczy to osób, które sprzedały kredytowaną nieruchomość, a środki z funduszu mają pokryć część kredytu pozostałą do spłaty. Dofinansowanie w tym przypadku może wynieść maksymalnie 72 tys. zł.
Ci, którzy liczą na wsparcie w spłacie comiesięcznych rat, mogą otrzymywać dopłatę do kredytu przez okres do 36 miesięcy. Miesięczna wysokość dofinansowania nie może przekraczać przy tym kwoty 2 tys. zł miesięcznie. Spłata udzielonej pomocy finansowej zaczyna się najpóźniej 2 lata po wypłacie ostatniej raty wsparcia. Zwrot dofinansowania można rozłożyć na aż 144 raty. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Przykład: jak działa wsparcie z FWK?
Załóżmy, że kredytobiorca spłaca ratę 1900 zł miesięcznie, a jego dochód spadł z powodu utraty pracy. Składa wniosek do FWK i po weryfikacji otrzymuje dopłatę w wysokości 1700 zł miesięcznie przez 12 miesięcy. Po dwóch latach od zakończenia wsparcia, rozpoczyna się zwrot: 100 rat po 17 zł zostaje automatycznie umorzonych, a pozostałą kwotę spłaca w 144 niskich ratach – bez oprocentowania.
Dzięki temu rozwiązaniu kredytobiorca nie traci płynności finansowej i unika wypowiedzenia umowy kredytowej przez bank. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Jak złożyć wniosek o dofinansowanie?
Wniosek składa się w banku, w którym zaciągnięto kredyt. Do wniosku należy dołączyć m.in.:
- dokumenty potwierdzające dochody i sytuację zawodową,
- oświadczenie o stanie rodzinnym i majątku,
- dokumenty potwierdzające brak innych nieruchomości,
- harmonogram spłaty kredytu i wysokość miesięcznej raty.
Bank przekazuje wniosek do Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który rozpatruje go formalnie. Decyzja powinna zapaść w ciągu około 30 dni. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Podstawa prawna – ustawa o pomocy kredytobiorcom
Ze względu na fakt, że problemy ze spłatą kredytu dotyczą coraz większej liczby osób, w lipcu 2022 roku uchwalono Ustawę o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Zgodnie z nią:
- banki są zobowiązane do uiszczania większych kwot na Fundusz,
- powiększono budżet Funduszu Wsparcia Kredytobiorców,
- uproszczono proces oceny zdolności do otrzymania dopłat,
- wprowadzono system umorzenia części wsparcia po spłacie 100 rat, co zwiększyło atrakcyjność programu. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Czy wsparcie z FWK wpływa na historię kredytową?
Nie – skorzystanie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nie jest wpisywane do BIK i nie pogarsza zdolności kredytowej. Przeciwnie – zapobiega wpisom negatywnym, które mogłyby się pojawić w przypadku zaległości w spłacie. Dla wielu osób jest to sposób na uratowanie wiarygodności kredytowej i uniknięcie windykacji. Czytasz artykuł: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Co jeszcze warto wiedzieć?
- Wsparcie nie dotyczy kredytów konsumenckich, gotówkowych czy leasingów – dotyczy wyłącznie kredytów mieszkaniowych zaciągniętych na cele mieszkaniowe.
- Wsparcie nie przysługuje osobom, które wynajmują kredytowaną nieruchomość (np. w celach inwestycyjnych).
- Kredyt musi być zaciągnięty w banku objętym polskim nadzorem finansowym.
- Wniosek można składać wielokrotnie (Fundusz wsparcia kredytobiorców) – o ile wcześniej nie został wyczerpany limit maksymalny pomocy (72 000 zł).
Ekspert odpowiada na pytania – FAQ
Kto może otrzymać wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?
Wsparcie przysługuje osobom, które mają trudności w spłacie kredytu hipotecznego z powodu utraty pracy, niskich dochodów lub wysokiej raty kredytu (ponad 50% dochodu). Dodatkowo muszą one spełniać kryteria dochodowe oraz nie mogą posiadać innej nieruchomości.
Ile wynosi maksymalna kwota wsparcia z FWK?
Maksymalna kwota wsparcia to 72 000 zł. W przypadku miesięcznych dopłat do rat, pomoc może wynosić maksymalnie 2000 zł miesięcznie przez okres do 36 miesięcy.
Czy wsparcie z FWK trzeba zwracać?
Tak, wsparcie jest zwrotne. Spłata rozpoczyna się nie wcześniej niż 2 lata po wypłacie ostatniej raty pomocy i może być rozłożona na 144 raty. Po terminowym spłaceniu 100 rat pozostała część długu może zostać umorzona.
Czy pomoc z FWK wpływa na zdolność kredytową lub BIK?
Nie, wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nie jest raportowane do BIK i nie obniża zdolności kredytowej. To forma pomocy państwowej, a nie produkt kredytowy.
Czy można ubiegać się o wsparcie więcej niż raz?
Tak, ponowny wniosek jest możliwy, jeśli wcześniej nie została wyczerpana maksymalna pula pomocy (72 000 zł) i wnioskodawca nadal spełnia warunki określone w ustawie.
Gdzie i jak złożyć wniosek o wsparcie z FWK?
Wniosek należy złożyć w banku, w którym został zaciągnięty kredyt hipoteczny. Bank przekazuje go do BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego), który rozpatruje dokumentację i wydaje decyzję. Czas oczekiwania wynosi zwykle ok. 30 dni.
Podsumowanie
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to realna pomoc dla osób, które czasowo nie są w stanie regulować zobowiązań kredytowych. Dzięki prostym warunkom, długiemu okresowi wsparcia (do 36 miesięcy) i możliwości rozłożenia spłaty na aż 144 raty – stanowi skuteczne rozwiązanie dla tysięcy rodzin.
Zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku, warto skonsultować się z ekspertem, który pomoże w analizie Twojej sytuacji finansowej i sprawdzi, czy kwalifikujesz się do programu.
Paweł Pietras
Ekspert kredytowy z 18-letnim doświadczeniem
Specjalista kredytów hipotecznych
ul. Paderewskiego 7, 61-740 Poznań
501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
www.pawelpietras.pl
Bezpłatna analiza zdolności kredytowej | Pomoc w uzyskaniu najlepszego kredytu | Wsparcie na każdym etapie zakupu nieruchomości
Sprawdź również inne nasze artykuły:
Czy działka będąca własnością kredytobiorcy jest uważana za wkład własny?
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Ile kosztują usługi doradcy kredytowego i kto mu płaci?
Wkład własny – czym jest, ile wynosi i co może nim być?
Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu kredytu, skontaktuj się ze sprawdzonym specjalistą – ekspert kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras doradzi Ci najlepsze rozwiązanie.
