501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
Marzysz o tym, żeby zamieszkać z rodziną we własnej nieruchomości? Chciałbyś wreszcie zakończyć etap wynajmowania mieszkań i wprowadzić się do własnych czterech kątów? Jeśli nie masz wystarczająco dużo oszczędności, aby kupić mieszkanie za gotówkę, możesz rozważyć skorzystanie z kredytu hipotecznego. To sprawdzony i bezpieczny sposób na sfinansowanie inwestycji mieszkaniowej. Jednak zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu tak dużego zobowiązania, warto dobrze się przygotować. Sprawdź, jak krok po kroku przygotować się do wzięcia kredytu hipotecznego z doradcą – ekspertem hipotecznym.
Kredyt hipoteczny – zobowiązanie na lata
Kredyt hipoteczny to nie tylko formalność — to poważne zobowiązanie finansowe, które będzie Ci towarzyszyć przez kilkadziesiąt lat. Przez ten czas wysokość raty kredytu będzie miała znaczący wpływ na Twój budżet domowy i sposób zarządzania pieniędzmi. Dlatego nie warto podejmować decyzji o zaciągnięciu kredytu pochopnie, bez wcześniejszej analizy i przygotowania.
Odpowiednie przygotowanie się do kredytu hipotecznego może znacząco ułatwić cały proces, skrócić czas oczekiwania na decyzję banku, a w dalszej perspektywie zmniejszyć ryzyko problemów ze spłatą.
Kredyt hipoteczny – jak się przygotować?
Jeśli zastanawiasz się, jak wziąć kredyt hipoteczny i od czego zacząć, pierwszym krokiem powinno być spotkanie z ekspertem hipotecznym. To specjalista, który nie tylko wyjaśni Ci wszystkie zawiłości i terminy używane przez banki, ale także pomoże przeanalizować Twoją sytuację finansową tak żebyś mógł ocenić swoją zdolność oraz przygotować odpowiednią strategię działania. Sprawdzi stan księgi wieczystej lokalu mieszkalnego czyli zabezpieczenie kredytu. Pomoże w zakupie nieruchomości, wyceny wartości nieruchomości. Czy warto kredytować się na 80 lub 90% LTV.
Ekspert hipoteczny oceni Twoje szanse na uzyskanie kredytu na zakup, wyliczy potencjalną zdolność kredytową, całkowity koszt kredytu oraz doradzi i dopasuje ubezpieczenie na mieszkanie lub dom, na jakim etapie przygotowania dokumentów jesteś i co jeszcze należy uzupełnić lub dostarczyć do banku.
Jak sprawdzić zdolność i historię kredytową?
Twoja historia kredytowa to jeden z kluczowych elementów, które banki analizują podczas rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny. Aby ją sprawdzić, warto pobrać raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK). To właśnie tam zgromadzone są wszystkie informacje o Twoich dotychczasowych kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych czy zakupach na raty.
W raporcie BIK znajdziesz dane o tym:
Na jaki cel pożyczano środki.
Czy zobowiązania były spłacane w terminie.
Czy występowały opóźnienia lub zaległości w płatnościach.
Jakie zobowiązania są aktualnie otwarte i w jakiej wysokości.
Z kolei zdolność kredytową – czyli realną możliwość spłaty kredytu – sprawdzisz na spotkaniu z ekspertem hipotecznym. Za pomocą specjalnych kalkulatorów i symulacji specjalista oceni, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć.
Co należy wiedzieć przed złożeniem wniosku o kredyt mieszkaniowy?
Przed złożeniem wniosku kredytowego musisz dokładnie zapoznać się z wymaganiami banków. Jednym z podstawowych warunków uzyskania kredytu hipotecznego jest posiadanie wkładu własnego. Wkład własny to kwota, którą musisz dysponować na początku, aby bank w ogóle rozważył Twój wniosek. W większości przypadków wymagany wkład własny wynosi od 10% do 20% wartości kupowanej nieruchomości, chociaż zdarzają się banki, które wymagają nawet 30%.
Co ważne – wkład własny nie może pochodzić z kredytu, pożyczki ani chwilówki. Musisz udokumentować, że środki te zgromadziłeś samodzielnie.
Kredyt hipoteczny – co jest potrzebne?
„Jak dostać kredyt na mieszkanie?” – to pytanie bardzo często pojawia się wśród osób, które pierwszy raz stykają się z procedurą hipoteczną.
Sama gotowość posiadania wkładu własnego i pozytywna historia kredytowa nie wystarczą. Banki przy ocenie Twojego wniosku będą brały pod uwagę także:
Średnie miesięczne dochody z ostatnich 3–6 miesięcy.
Aktualne zobowiązania finansowe (np. kredyty gotówkowe, karty kredytowe, leasingi).
Liczbę osób pozostających na Twoim utrzymaniu.
Rodzaj umowy o pracę (na czas nieokreślony, określony, umowa zlecenie lub B2B).
Przygotuj zatem zawczasu:
Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości zarobków.
Umowę o pracę lub kontrakt.
Wyciągi z konta bankowego za ostatnie miesiące.
PIT za ostatni rok.
Kredyt hipoteczny – wymagane dokumenty dotyczące nieruchomości
Oprócz dokumentów finansowych będziesz musiał przygotować również te dotyczące kupowanej nieruchomości, w tym:
Umowę przedwstępną zakupu mieszkania.
Aktualny odpis z księgi wieczystej nieruchomości.
Zaświadczenie ze spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej o braku zaległości.
Operat szacunkowy (wycenę nieruchomości sporządzoną przez rzeczoznawcę majątkowego).
Szybkie i kompletne zgromadzenie wszystkich wymaganych dokumentów znacząco przyspieszy cały proces przyznawania kredytu.
Procedura kredytu hipotecznego – jak wygląda?
Wnioskując o kredyt hipoteczny musisz wiedzieć, że cała procedura może potrwać nawet kilka miesięcy, zwłaszcza w okresach zwiększonego zainteresowania kredytami. Jednak standardowo, zgodnie z przepisami, bank powinien wydać decyzję kredytową w ciągu 21 dni od złożenia kompletu dokumentów.
Procedura kredytowa obejmuje kilka etapów:
1. Złożenie wniosku kredytowego
Musisz wypełnić formularz wniosku, dołączyć wymagane dokumenty i określić szczegóły dotyczące kredytu – jego wysokość, okres spłaty, oprocentowanie oraz cel.
2. Weryfikacja zdolności kredytowej
Bank przeanalizuje Twoje zarobki, wydatki, historię kredytową oraz inne czynniki wpływające na Twoją wiarygodność jako kredytobiorcy.
3. Decyzja wstępna
Jeśli wszystko jest w porządku, bank wydaje decyzję wstępną, która pozwala przejść do kolejnego etapu – analizy nieruchomości.
4. Weryfikacja nieruchomości
Bank sprawdzi stan prawny, wartość oraz ewentualne ryzyka związane z kupowaną nieruchomością.
5. Decyzja ostateczna
Po analizie nieruchomości i Twojej sytuacji finansowej bank wydaje decyzję ostateczną i przedstawia warunki podpisania umowy kredytowej.
6. Podpisanie umowy
Masz kilka tygodni na dokładne zapoznanie się z umową kredytową i jej podpisanie w oddziale banku.
7. Uruchomienie kredytu
Po podpisaniu umowy i spełnieniu ewentualnych dodatkowych warunków bank wypłaca środki – w całości lub transzami, w zależności od charakteru transakcji.
Kredyt hipoteczny – z ekspertem łatwiej!
Jeżeli boisz się, że wniosek kredytowy Cię przerośnie, nie musisz wszystkiego robić samodzielnie. Korzystając z pomocy eksperta hipotecznego Pawła Pietrasa, przejdziesz przez cały proces „za rękę”. Od analizy zdolności kredytowej, przez pomoc w kompletowaniu dokumentów, aż po finalizację podpisania umowy kredytowej.
Nie czekaj – skontaktuj się i dowiedz się, jak szybko i bezpiecznie uzyskać kredyt na swoje wymarzone mieszkanie!
Paweł Pietras
Ekspert kredytowy Poznań. Tel. 501 132 605
Sprawdź również inne nasze artykuły:
Kredyt hipoteczny a umowa zlecenie – jak go uzyskać?
Rata równa czy malejąca – co jest lepszym wyborem?
Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu kredytu, skontaktuj się ze sprawdzonym specjalistą – ekspert kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras doradzi Ci najlepsze rozwiązanie.
