501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
Czym jest POLSTR i dlaczego zastąpi WIBOR?
WIBOR od lat był głównym wskaźnikiem stosowanym do określania oprocentowania kredytów hipotecznych i innych produktów finansowych. Jednak z powodu kontrowersji dotyczących jego przejrzystości i stabilności podjęto decyzję o jego zastąpieniu. POLSTR (Polish Short Term Rate) POLSTR zastąpi wskaźnik referencyjny WIBOR i WIRON – to nowy wskaźnik referencyjny, który będzie oparty na średniej stopie procentowej transakcji depozytowych overnight podmiotów finansowych. Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Najważniejsze cechy POLSTR
Najważniejsze cechy wskaźnika POLSTR
Wskaźnik referencyjny POLSTR (Polish Short Term Rate) został zaprojektowany jako nowoczesna alternatywa dla przestarzałego WIBOR-u. Ma wprowadzić więcej przejrzystości i wiarygodności na polskim rynku finansowym. Poniżej przedstawiamy najważniejsze cechy POLSTR, które warto znać – szczególnie jeśli planujesz wziąć kredyt hipoteczny lub inwestować w instrumenty o zmiennym oprocentowaniu. Czytasz artykuł: POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON – co to oznacza dla kredytobiorców?
1. Oparty na rzeczywistych transakcjach, a nie deklaracjach banków
W odróżnieniu od wskaźnika WIBOR, który był ustalany na podstawie deklaracji banków co do tego, po jakim oprocentowaniu mogłyby pożyczać sobie nawzajem środki, POLSTR opiera się na rzeczywistych, zawartych transakcjach overnight pomiędzy największymi instytucjami finansowymi w Polsce. Dane te są zbierane z depozytów niezabezpieczonych o terminie jednodniowym, co znacznie zwiększa transparentność i odporność na manipulacje.
2. Większa stabilność i przewidywalność
POLSTR ma być bardziej stabilny i mniej podatny na spekulacje oraz gwałtowne wahania, które zdarzały się w przypadku WIBOR-u. Dzięki temu może skuteczniej chronić kredytobiorców przed nagłymi skokami oprocentowania i zapewniać bardziej przewidywalne warunki kredytowe. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
3. Zbieżność ze stopą referencyjną NBP
Jedną z kluczowych zalet POLSTR jest jego bliska korelacja ze stopą referencyjną Narodowego Banku Polskiego. Dzięki temu wskaźnik lepiej odzwierciedla aktualną sytuację gospodarczą i politykę pieniężną. Dla kredytobiorców oznacza to, że oprocentowanie kredytów będzie bardziej logicznie powiązane z realnym kosztem pieniądza w gospodarce.
4. Potencjał niższego oprocentowania kredytów hipotecznych
Dzięki temu, że POLSTR jest wskaźnikiem typu „risk free rate”, jego wartość może być niższa od tradycyjnego WIBOR-u. W połączeniu z konkurencyjną marżą banku może to przełożyć się na niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, szczególnie tych zawieranych po 2 czerwca 2025 roku. Ostateczny koszt kredytu będzie jednak zależał od konstrukcji oferty i warunków rynkowych.
5. Wskaźniki składane: POLSTR 1M, 3M i 6M
POLSTR dostępny jest w wersjach:
- POLSTR 1M (miesięczny),
- POLSTR 3M (trzymiesięczny),
- POLSTR 6M (sześciomiesięczny),
które obliczane są jako indeksy stopy składanej. Pozwala to bankom elastycznie dobierać okresy aktualizacji oprocentowania w umowach kredytowych, a kredytobiorcom lepiej porównywać oferty różnych instytucji. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
6. Transparentność i nadzór regulacyjny
POLSTR jest publikowany przez GPW Benchmark – instytucję działającą pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i zgodnie z europejskim rozporządzeniem BMR. Regularne publikowanie danych, metodologii i wartości wskaźnika zapewnia wysoki poziom zaufania oraz zgodność z najlepszymi standardami międzynarodowymi.
Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON. Chcesz sprawdzić aktualne wartości POLSTR i porównać oferty kredytów opartych o nowy wskaźnik?
Zadzwoń i dowiedz się, jak POLSTR może wpłynąć na Twój kredyt.
Czym jest WIBOR dla kredytów hipotecznych? Czy można go zastąpić?
Warsaw Interbank Offered Rate (w skrócie WIBOR) to jeden z najważniejszych wskaźników finansowych w Polsce. Jego rola jest kluczowa, ponieważ wpływa bezpośrednio na oprocentowanie kredytów hipotecznych, głównie tych o zmiennej stopie procentowej. Dla wielu kredytobiorców to właśnie wartość tego wskaźnika decyduje o tym, czy rata kredytu pozostanie stabilna, czy też gwałtownie wzrośnie.
Z uwagi na swoje znaczenie, wskaźnik ten jest ściśle monitorowany przez banki, inwestorów oraz instytucje finansowe. Zmiany jego wartości mogą prowadzić do szerokich skutków ekonomicznych, oddziałując nie tylko na rynek nieruchomości, ale także na ogólną sytuację gospodarczą. Wskaźnik referencyjny odgrywa fundamentalną rolę w stabilności rynku finansowego. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Jak działa wskaźnik referencyjny?
Wskaźnik ten odzwierciedla oprocentowanie, po jakim największe banki w Polsce deklarują gotowość do pożyczania sobie nawzajem środków na rynku międzybankowym. Działa on na podstawie deklaracji banków uczestniczących w tzw. panelu. Te codzienne oferty tworzą podstawę do obliczenia średniej stopy, która następnie publikowana jest przez spółkę GPW Benchmark S.A. – instytucję odpowiedzialną za administrację i udostępnianie informacji o WIBOR.
W praktyce oznacza to, że wysokość raty kredytu hipotecznego może zmieniać się w zależności od zmian tego wskaźnika. Banki biorą go pod uwagę nie tylko przy udzielaniu kredytów, ale także przy ustalaniu warunków lokat, obligacji i instrumentów pochodnych. Obok swojego bliźniaczego odpowiednika WIBID, jest często wykorzystywany do wyceny kontraktów terminowych. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
WIBOR a kredyty hipoteczne – jak wpływa na ratę kredytu?
Banki, które oferują kredyty hipoteczne, uzależniają ich oprocentowanie od wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR. Im niższa wysokość WIBOR, tym korzystniejsza wysokość oprocentowania kredytów i niższe koszty dla klienta. Z kolei wzrost wskaźnika skutkuje zwiększeniem raty oraz całkowitego kosztu zobowiązania. Czytasz artykuł: POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON – co to oznacza dla kredytobiorców?
Warto pamiętać, że stopa WIBOR nie dotyczy wyłącznie klientów indywidualnych. Jej wartość wpływa także na koszty finansowania przedsiębiorstw oraz jednostek samorządowych. Na polskim rynku międzybankowym jest to kluczowy parametr, który odzwierciedla bieżące warunki finansowe.
W sytuacji podwyższonych stóp procentowych wzrost wskaźnika WIBOR jest naturalnym zjawiskiem – referencyjna stopa podąża bowiem za decyzjami Narodowego Banku Polskiego. Jednocześnie Komisja Nadzoru Finansowego dba o nadzór nad rynkiem i transparentność mechanizmów, które wpływają na stabilność systemu finansowego.
W tym kontekście warto podkreślić, że wysokość raty kredytowej zależy nie tylko od poziomu WIBOR, lecz także od marży banku, która stanowi stały składnik oprocentowania. Ostateczna wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego to więc połączenie zmiennego wskaźnika referencyjnego oraz indywidualnych warunków oferty banku. Czytasz artykuł: POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON – co to oznacza dla kredytobiorców?
Czy POLSTR obniży raty kredytów hipotecznych?
Według wstępnych szacunków POLSTR wynosiłby obecnie około 5,02%, podczas gdy WIBOR 3M to 5,86%.
Dla przykładowego kredytu na 300 000 zł na 25 lat rata z WIBOR 3M wynosiłaby około 2 300 zł, a z POLSTR mogłaby być niższa o 100-150 zł miesięcznie. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Kiedy POLSTR zacznie obowiązywać?
Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON. POLSTR będzie stopniowo wprowadzany w różnych sektorach finansowych.
Nowe kredyty hipoteczne
Nowe umowy kredytowe w pierwszej kolejności będą oparte na POLSTR. Kredytobiorcy, którzy planują zakup mieszkania, mogą skorzystać z tego wskaźnika szybciej.
Obecni kredytobiorcy
Osoby, które już mają kredyty hipoteczne, będą musiały poczekać do 2028 roku, zanim ich umowy zostaną dostosowane do nowego wskaźnika. POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Co z WIBOR i WIRON?
- WIBOR zostanie całkowicie wycofany.
- WIRON, który miał być alternatywą, nie sprawdził się i także zniknie.
- POLSTR stanie się głównym wskaźnikiem referencyjnym w Polsce.
Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Co zrobić, jeśli masz kredyt hipoteczny?
Jeśli masz kredyt hipoteczny, warto przygotować się na nadchodzące zmiany dotyczące wskaźników referencyjnych. WIBOR to wskaźnik, który od lat stanowił podstawę oprocentowania kredytów w Polsce. Obecnie jednak WIRON zastąpi WIBOR, a w przyszłości pojawi się również POLSTR, który może mieć kluczowe znaczenie dla całego rynku finansowego.
Monitoruj informacje o POLSTR
Warto śledzić komunikaty GPW Benchmark S.A., ponieważ to właśnie ta instytucja odpowiada za obliczanie i publikację wskaźników. WIBOR jest GPW Benchmark S.A. i działa w oparciu o dane dostarczane przez uczestników panelu WIBOR, czyli największe banki w Polsce. Obecnie trwa proces przejścia na nowe rozwiązanie, dlatego bieżące informacje o aktualnych wartościach stopy depozytowej oraz sposobie, w jaki działa WIBOR, są istotne dla kredytobiorców. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Rozważ refinansowanie kredytu
Jeśli stawka WIBOR rośnie, a wskaźnik WIRON lub POLSTR okażą się korzystniejsze, jednym z możliwych rozwiązań jest wystąpienie do banku udzielającego kredyt o zmianę warunków. Często oznacza to, że można dokonać zmiany oprocentowania kredytu – przykładowo przejść z kredytu ze zmiennym oprocentowaniem na stałe. Warto pamiętać, że zmiany oprocentowania kredytu ze zmiennego na stałe mogą w długiej perspektywie ochronić domowy budżet przed nagłymi skokami rat. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Refinansowanie staje się szczególnie atrakcyjne, gdy niższy WIBOR lub korzystniejsze warunki na rynku pozwalają zredukować obciążenia finansowe. W takiej sytuacji banki mogą zaoferować nowe produkty – zarówno w zakresie kredytów hipotecznych, jak i kredytu gotówkowego.
Sprawdź oferty banków
Banki biorą ten wskaźnik pod uwagę przy ustalaniu oprocentowania kredytów. Ostateczna wysokość stawki WIBOR ma więc bezpośrednie znaczenie dla Twojej raty. WIBOR wpływa na wysokość zobowiązań, a jego wzrost stawki sprawia, że miesięczne koszty rosną. Dlatego warto regularnie analizować, jakiej banki strategii używają przy wdrażaniu nowych wskaźników i czy oferują korzystniejsze warunki na kredyty oparte na POLSTR lub WIRON. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Przy podejmowaniu decyzji dobrze jest wiedzieć:
- czym jest WIBOR i jakie ma znaczenie dla całego rynku finansowego,
- w jaki sposób stawka WIBOR wpływa na kredyt hipoteczny i pożyczki,
- że WIBOR jest wskaźnikiem referencyjnym stopy procentowej, który jest brany pod uwagę przez banki,
- jakie są powiązania między wskaźnikami referencyjnymi WIBID i WIBOR,
- że informacja, jaki dokładnie WIBOR obowiązuje, decyduje o Twojej racie,
- że decyzje w zakresie polityki monetarnej podejmuje Narodowy Bank Polski, a wpływają one na to, jak stopy WIBOR zależą od warunków gospodarczych.
Co jeszcze może zrobić kredytobiorca?
Jeżeli masz kredyt hipoteczny, Twoim obowiązkiem jest aktywne śledzenie zmian na rynku. WIBOR ma znaczenie dla kredytów hipotecznych, gotówkowych oraz pożyczek, a jego zmiany oprocentowania kredytu bezpośrednio uderzają w budżet domowy. W razie potrzeby możesz złożyć wystąpienie do banku udzielającego kredyt o zmianę zapisów umowy, tak aby dopasować warunki do nowych realiów.
Warto też pamiętać, że w przyszłości POLSTR będzie wskaźnikiem, który ma zastąpić WIBOR, podobnie jak wcześniej planowano z WIRON. Dlatego należy stale sprawdzać dokładne wartości POLSTR, analizować oferty banków i w razie potrzeby zdecydować się na refinansowanie. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Czy POLSTR to korzystna zmiana?
POLSTR ma kilka kluczowych zalet:
- Może obniżyć raty kredytów hipotecznych.
- Jest bardziej transparentny i trudniejszy do manipulacji.
- Powinien być mniej podatny na gwałtowne wzrosty.
Jednak dla obecnych kredytobiorców minie kilka lat, zanim zobaczą realne korzyści. POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Podsumowanie – POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Wprowadzenie POLSTR – czy nowy wskaźnik referencyjny zrewolucjonizuje rynek kredytów w Polsce?
Wprowadzenie nowego wskaźnika referencyjnego POLSTR to jedna z największych zmian, jakie czekają polski rynek finansowy od lat. Wskaźnik ten, określany jako Polish Short Term Rate (POLSTR), ma w perspektywie kilku lat zastąpić WIBOR, który dotychczas był głównym punktem odniesienia w umowach kredytowych, lokatach oraz instrumentach finansowych w Polsce. Reforma wskaźników referencyjnych ma na celu zwiększenie przejrzystości i wiarygodności wyceny produktów finansowych, opierając się na rzeczywistych transakcjach, a nie deklaracjach banków. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
GPW Benchmark, instytucja odpowiedzialna za opracowanie i publikację nowego indeksu, już rozpoczęła publikację wskaźnika POLSTR w różnych wariantach – POLSTR 1M, POLSTR 3M i POLSTR 6M, bazujących na stopach składanych oraz rzeczywistych transakcjach jednodniowych na rynku depozytów niezabezpieczonych. Reforma wpisuje się w unijną politykę wycofywania przestarzałych wskaźników referencyjnych, takich jak WIBOR, na rzecz tzw. risk free rate.
Choć oficjalne zastąpienie wskaźnika WIBOR wskaźnikiem POLSTR zaplanowano na 2 czerwca 2025 r., w praktyce wiele umów kredytowych będzie przeliczanych dopiero po zakończeniu obowiązywania obecnych harmonogramów odsetkowych – w niektórych przypadkach dopiero w 2028 roku. Oznacza to, że osoby już spłacające kredyty hipoteczne oparte o WIBOR (np. WIBOR 3M) będą musiały poczekać na realne efekty tej zmiany. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Co oznacza POLSTR dla kredytobiorców?
W teorii, POLSTR – jako wskaźnik oparty na rzeczywistych transakcjach – może prowadzić do niższego oprocentowania kredytów hipotecznych. Jednak wszystko zależy od tego, jak banki zdecydują się skalkulować marże i jakie warunki wprowadzą w nowych umowach kredytowych. Wprowadzenie wskaźnika POLSTR to także nowe wyzwanie dla instytucji kredytowych, które muszą dostosować swoje systemy i produkty finansowe do nowej metodologii. POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Dla kredytobiorców kluczowe staje się monitorowanie rynku finansowego oraz analiza ofert bankowych, szczególnie tych, które już w 2025 roku będą zawierać wskaźnik POLSTR jako podstawę oprocentowania. Nowy wskaźnik referencyjny nie tylko wpłynie na oprocentowanie kredytów, ale również na wycenę obligacji, instrumentów pochodnych oraz produktów inwestycyjnych powiązanych z rynkiem pieniężnym. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
POLSTR a WIBOR – najważniejsze różnice
| Cecha | WIBOR | POLSTR |
| Opiera się na | deklaracjach banków | rzeczywistych transakcjach |
| Typ stopy | referencyjna | typu risk free rate |
| Zakres | 1M, 3M, 6M | 1M, 3M, 6M stopa składana |
| Przejrzystość | ograniczona | wysoka (na bazie transakcji jednodniowych) |
| Wdrożenie | obowiązujący | od 2 czerwca 2025 r. |
| Zmienność | umiarkowana | potencjalnie niższa |
Nowy wskaźnik referencyjny POLSTR – jako element rodziny indeksów składanych WIRF (Wskaźnik Indeksu Rzeczywistego Finansowania) – ma stanowić stabilniejszą i bardziej wiarygodną podstawę dla kredytów hipotecznych oraz innych produktów finansowych.
Co dalej? Kiedy POLSTR pojawi się w umowach?
Zgodnie z decyzją Komitetu Sterującego Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych, POLSTR stanie się docelowym wskaźnikiem referencyjnym w Polsce. Zastąpi nie tylko WIBOR, ale również inne wskaźniki, jak WIBID, które od dawna uznawane były za przestarzałe. Wprowadzenie wskaźnika POLSTR w umowach kredytowych będzie stopniowe – początkowo dotyczyć będzie nowych kredytów zawieranych po czerwcu 2025 roku.
Z uwagi na skalę reformy, warto regularnie sprawdzać poziom POLSTR, śledzić wartości i statystyki publikowane przez GPW Benchmark oraz być w kontakcie z doradcą kredytowym, który pomoże dostosować strategię finansową do nowych realiów.
Czy POLSTR będzie rewolucją?
Czy POLSTR zrewolucjonizuje kredyty w Polsce? To pytanie zadaje sobie wielu kredytobiorców. Teoretycznie, nowy wskaźnik może poprawić przejrzystość i obniżyć koszty finansowania, jednak w praktyce wszystko zależy od tego, jak banki wdrożą nowe zasady w swoich produktach. Dla wielu osób w 2025 roku niewiele się zmieni, ale w perspektywie kilku lat POLSTR może stać się fundamentem nowej, bardziej transparentnej polityki pieniężnej. Czytasz artykuł: Wskaźnik POLSTR zastąpi WIBOR i WIRON.
Podsumowanie: POLSTR w 2025 – na co zwrócić uwagę?
- POLSTR ma zacząć zastępować WIBOR od 2 czerwca 2025 r.
- Nowy wskaźnik opiera się na rzeczywistych transakcjach jednodniowych, a nie deklaracjach banków.
- Wskaźniki POLSTR 1M, 3M, 6M są już publikowane przez GPW Benchmark.
- Reforma wpisuje się w europejską politykę przechodzenia na risk free rate.
- Kredytobiorcy powinni uważnie śledzić rynek i oferty banków, by skorzystać na zmianach.
- Dla wielu obecnych kredytów zmiana nastąpi dopiero w 2027–2028 roku.
Zadzwoń i sprawdź aktualny poziom POLSTR – podejmuj świadome decyzje kredytowe i zabezpiecz swoje finanse na przyszłość.
Sprawdź również inne nasze artykuły:
RRSO – co to jest i dlaczego warto je rozumieć?
Refinansowanie kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową: zalety, wady i wskazówki
7 najważniejszych rzeczy, które musisz wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego
Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu kredytu, skontaktuj się ze sprawdzonym specjalistą – ekspert kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras doradzi Ci najlepsze rozwiązanie.
