501 132 605
pawel.pietras@notus.pl
Jednym z najpopularniejszych programów dopłat i gwarancji, który cały czas funkcjonuje w 2025 roku jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) od kilku lat programem rządowym wspierającym zakup nieruchomości. Choć jego nazwa sugeruje, że jest przeznaczony głównie dla rodzin, to wiele osób zastanawia się, czy również singiel może z niego skorzystać. Jak wygląda sytuacja w 2025 roku? Jakie warunki trzeba spełnić? I czy w ogóle warto rozważyć ten kredyt jako osoba samotna? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w tym artykule.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – podstawowe zasady w 2025 roku
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy to program rządowy, który ma na celu ułatwienie zakupu mieszkania lub budowy domu. Jego główną zaletą jest możliwość uzyskania kredytu hipotecznego z gwarancją wkładu własnego przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) oraz możliwość skorzystania z dopłat do spłaty kapitału.
W 2025 roku RKM działa na zasadach podobnych do wcześniejszych edycji, ale pojawiło się kilka istotnych zmian. Podstawowe zasady programu obejmują:
- Brak wkładu własnego – BGK gwarantuje do 20% wartości nieruchomości, co oznacza, że można uzyskać kredyt nawet bez oszczędności.
- Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów.
- Dopłaty do kredytu w przypadku powiększenia rodziny (nie dotyczy singli, ale warto o tym wiedzieć).
- Kredyt hipoteczny udzielany jest wyłącznie na cele mieszkaniowe – zakup mieszkania, budowa domu, nabycie nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego.
Czy singiel może skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego w 2025 roku?
Choć Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy został zaprojektowany głównie z myślą o rodzinach, singiel również może ubiegać się o wsparcie w jego ramach. Program nie zawiera przepisów, które wprost wykluczają osoby samotne z możliwości wzięcia udziału.
Trzeba jednak mieć świadomość, że banki analizują sytuację finansową singla dużo bardziej szczegółowo i restrykcyjnie niż sytuację rodzin. Dzieje się tak, ponieważ:
- Tylko jedna osoba odpowiada za spłatę kredytu, co zwiększa ryzyko braku spłaty w przypadku problemów zdrowotnych lub utraty pracy.
- Wydatki gospodarstwa jednoosobowego są proporcjonalnie wyższe, co wpływa na obniżenie zdolności kredytowej.
Mimo tych utrudnień, uzyskanie kredytu hipotecznego dla singla w 2025 roku jest jak najbardziej możliwe. Wystarczy spełnić konkretne warunki.
Jakie warunki musi spełnić singiel, aby dostać Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
Aby w 2025 roku skutecznie ubiegać się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy jako osoba samotna, musisz spełnić kilka kluczowych wymagań:
- Nie możesz posiadać żadnej nieruchomości. Wyjątkiem jest sytuacja, w której singiel jest właścicielem bardzo małego lokum – np. kawalerki o powierzchni poniżej 25 m².
- Musisz posiadać odpowiednio wysokie dochody, które zagwarantują bankowi, że będziesz w stanie terminowo spłacać swoje zobowiązania finansowe.
- Zakup domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego musi służyć zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych, a nie być inwestycją pod wynajem czy sprzedaż.
- Twoja historia kredytowa powinna być nienaganna, bez zaległości w spłatach wcześniejszych zobowiązań.
- Twój wiek w momencie zakończenia spłaty kredytu nie powinien przekraczać 70–75 lat, w zależności od wewnętrznych regulacji banku.
Jeśli spełniasz te kryteria, masz realną szansę na otrzymanie kredytu mieszkaniowego nawet jako singiel.
Ile może wynosić kredyt bez wkładu własnego dla singla w 2025 roku?
Twoje miesięczne dochody muszą być wystarczająco wysokie, aby pokryć nie tylko przyszłą ratę kredytu, ale również wszystkie bieżące wydatki związane z codziennym utrzymaniem są analizowane w banku. Inne są koszty utrzymania jednej osoby a inne kilkuosobowego gospodarstwa domowego.
Średnio wymagane zarobki prezentują się następująco:
- W największych aglomeracjach, takich jak Warszawa, Kraków czy Wrocław, maksymalna wartość kredytu wynosi do 600 000 zł.
- W dużych miastach typu Poznań, Gdańsk, Katowice – do około 550 000 zł.
- W mniejszych miejscowościach – do 450 000 zł.
Realnie rzecz biorąc, singiel może uzyskać kredyt na poziomie 300 000–400 000 zł, jeżeli zarabia miesięcznie około 6000–7000 zł netto i nie posiada żadnych innych zobowiązań kredytowych.
Aby dokładnie ocenić swoje możliwości finansowe, warto skorzystać z pomocy profesjonalisty. Ekspert kredytowy Paweł Pietras w oparciu o specjalistyczne kalkulatory bankowe, szybko określi Twoją aktualną zdolność kredytową.
Korzyści z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego dla singla
- Brak konieczności posiadania wkładu własnego – co ułatwia zakup mieszkania bez wieloletniego oszczędzania.
- Możliwość zakupu mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym.
- Dłuższy okres spłaty kredytu (do 35 lat) – co obniża miesięczną ratę.
- Bezpieczeństwo kredytowe – państwowa gwarancja zmniejsza ryzyko dla banku, co może przełożyć się na lepsze warunki kredytu.
Kredyt hipoteczny dla singla – jak zwiększyć swoje szanse?
Jeżeli jako singiel chcesz poprawić swoją szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego, możesz podjąć następujące działania:
- Współwnioskodawca – złożyć wniosek wspólnie z drugą osobą z którą prowadzisz gospodarstwo domowe i macie wspólnego potomka – bank wtedy sumuje dochody obojga wnioskodawców. Warto w takim przypadku skorzystać z ubezpieczenia na życie.
- Zwiększenie dochodów – poprzez dodatkowe źródła zarobku, np. umowę zlecenie, kontrakt B2B lub działalność gospodarczą.
- Zmniejszenie zadłużenia – poprzez spłatę kredytów konsumpcyjnych, kart kredytowych i innych zobowiązań, które obciążają Twój budżet.
- Budowanie historii kredytowej – spłacanie w terminie nawet drobnych zobowiązań, np. zakupów na raty, pozytywnie wpływa na ocenę kredytową.
Najczęstsze błędy singli przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny
Podczas ubiegania się o kredyt mieszkaniowy single często popełniają błędy, które mogą obniżyć ich szanse na pozytywną decyzję kredytową. Należą do nich:
- Niedoszacowanie kosztów utrzymania – brak rzetelnej kalkulacji wydatków miesięcznych.
- Brak stabilności zatrudnienia – zmienianie pracy co kilka miesięcy jest niekorzystne w ocenie banku.
- Brak oszczędności – nawet przy kredycie z gwarancją BGK warto posiadać choćby niewielką rezerwę finansową.
Czy warto skorzystać z RKM jako singiel?
To zależy od Twojej sytuacji finansowej i życiowej. Jeśli:
- Nie masz jeszcze mieszkania i chcesz kupić swoje pierwsze mieszkanie
- Masz stabilne dochody, ale nie udało Ci się zgromadzić wkładu własnego,
- Chcesz skorzystać z preferencyjnych warunków kredytowych –
to Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może być dla Ciebie dobrą opcją.
Jednak jeśli Twoje dochody są nieregularne, masz inne zobowiązania lub planujesz w przyszłości zakup większego mieszkania, nie musisz się na siłę finansować z kredytu, może warto rozważyć inne opcje, np. wziąć kredyt hipoteczny na ogólnych zasadach.
Podsumowanie
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w 2025 roku nadal jest dostępny dla singli, choć nie jest to główny cel tego programu. Bank chcą udzielać kredytobiorcom te kredyty. W celu dostania kredytu kluczowe jest spełnienie warunków dochodowych tzw. zdolność kredytowa singla i brak posiadania innej nieruchomości. Dzięki gwarancji BGK bank udzieli kredytu bez wkładu własnego, co jest dużą zaletą.
Jeśli rozważasz zakup mieszkania i nie masz oszczędności lub posiadasz niski wkład własny, warto sprawdzić, czy spełniasz warunki kredytu RKM. Warto także skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże znaleźć najlepszą ofertę dostępną na rynku, dopasuje kwotę kredytu i wysokość wkładu własnego do programu.
Masz pytania? Skontaktuj się ze mną – pomogę Ci przeanalizować Twoją sytuację i znaleźć najlepsze rozwiązanie kredytowe!
Sprawdź też inne artykuły
Oprocentowanie kredytu hipotecznego – wszystko, co musisz wiedzieć
Rata równa czy malejąca – co się bardziej opłaca?
Do ilu banków złożyć wniosek o kredyt hipoteczny?
Jeśli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu kredytu, skontaktuj się ze sprawdzonym specjalistą – ekspert kredytowy w Poznaniu Paweł Pietras doradzi Ci najlepsze rozwiązanie.
